Page 15 - راهبردهای نوین بانکداری شماره دو
P. 15
13 ماهنامه اختصاصی حوزه اقتصادی -شماره دوم
اما واقعیت ای ناست که چون اطلاعات زیادی به مردم داده م یدهد ،اما وقتی با دقت بررسی کنیم متوجه م یشویم که توجه به اینکه قریب به اتفاق تمام بان کهای دنیا این الزام را
نم یشود ،بسیاری از مردم احساس ناامنی م یکنند .بنابراین تسهیلات با رعایت بهداشت اعتباری معاملات اعطا نشده اند. پذیرفت هاند ،برای اینکه بتوانیم با بانکداری بی نالمللی کار کنیم
برای خرید ارز و طلا هجوم م یآورند .اگر مردم بدانند برنام های ■ به نظر شما دلیل اینکه سیستم اعتباری و بانکی چار‌های غیر از پیوستن به این معاهدات نداریم ،در غیرای نصورت
برای گذار از تحری مها وجود دارد ،قطعاً همراهی م یکنند، کشور نتوانسته در بحث اقتصاد مقاومتی که در برنامه آ نها با بان کهای ایران کار نم یکنند .اصل شفافیت در عملیات
همانگونه که در جنگ تحمیلی همراهی کردند .بنابراین باید ششم توسعه هم به آن اشاره شده و همچنین حمایت بانکی در دنیا در بسیاری از کشورها مورد توجه است و آ نها در
در تقویت اعتماد دولت و ملت تلاش شود و مسائل ب هصورت از کالای ایرانی موفق عمل کند چه چیزی بوده است؟ فکر ایجاد دریاچ ههای اطلاعاتی با هزین ههای میلیاردی هستند
■ چند نکته را میتوانم در این زمینه عرض کنم .یکی
ب یپرده با مردم در میان گذاشته شود. اینکه حدود 35سال است قانون عملیات بانکی بدون ربا تا دسترسی راحت به اطلاعات را داشت هباشند.
با تغییراتی که اخیراً در بانک مرکزی صورت گرفته ،دکتر را به‌صورت یکپارچه در کشور اجرا م یکنیم .بنده معتقدم واقعیت امر این‌است که بانک‌های ما در بسیاری از
همتی اشاره کردند که برنام ههای مد ّونی دارند ،اما واقعیت این قانون با وجود ظرفیت‌های گسترده‌ای که دارد آ نگونه معاملات خود از این شفافیت برخوردار نیستند و این مساله
ای ناست که چون ما در جریان این برنام هها نیستیم ،اظهار نظر که باید و شاید ،نه به جامعه و نه به کارکنان سیستم بانکی باعث شده است بسیاری از منابع در جای درست استفاده
بسیار سخت است .مسائل روانی هم مطرح است ،ممکن است آموزش داده نشده است .به عبارت دیگر آن باور و اعتقاد قلبی نشود و بسیاری از عملیات بانکی همانند نرخ سود مصوب
دلار در یک شب 3هزار تومان گران شود و در یک شب دیگر 5 که باید همه ما به آن م یداشتیم ،ایجاد نشده و محدودیت‌ها توسط بان کها رعایت نمی‌شود و با معاملات با نرخ بیشتر
هزار تومان پایین بیاید که این مسائل به دلیل عدم پل ارتباطی و نواقص آن برطرف نشده است .نکته دیگر این‌است که از انجام می‌شود .بنابراین برای ایجاد شفافیت باید همگام با
لحاظ دانش روز دنیا بانکی بسیار عقب افتاده ایم .مباحث
با جامعه است .اما امیدواریم که شاهد افزایش قیمت نباشیم. روز دنیا در حوزه بانکداری در ایران ناشناخته است و حتی معاهدات بی نالمللی باشیم و راهی غیر از این نداریم.
■ یکیازاقداماتمقابل هایباتحری مها،جایگزینییورو مدیران بانکی از مسائلی همانند حاکمیت شرکتی ،تطبیق در نقطه مقابل برخی کارشناسان معتقدند اگر به FATF
بهجایدلاردرتجارتخارجیبودهاست.نظرشماچیست؟ و شفاف‌سازی چندان شناختی ندارند .به نظر می‌رسد یا کنوانسیون‌های مشابه هم بپیوندیم ،برخی موانع غیر
■ ای نگونه بسیار خوب است .کشورهای اروپایی هم باید دور‌ههای آموزشی بانکداری حرفه‌ای را داشته باشیم.
دنبال پیداکردن راه‌حل هستند اما بیشتر معاملات در اروپا علاوه بر این باید دوره ای آموزش مدیران حرفه‌ای در تحریمی داریم که مانع روابط بانکی خارجی م یشود.
توسط شرکت‌های خصوصی انجام می‌شود که آ نها هم حوزه‌های مختلف بانکداری داشته باشیم .بنابراین باید در بله،کامل ًادرستاست.تحری مهایبی نالمللیمحدودی تهای
روابط زیادی با آمریکا و کانادا دارند .به‌هر‌حال امیدواریم نظام بانکی به فکر اعتلای دانش کارکنان بانکی هماهنگ زیادی برای نظام بانکی ما ایجاد کرده است .صر فنظر از این
دولت با برنامه صحیح بتواند بر این تحریم‌ها فایق آید؛ چرا با سیستم جهانی باشیم .شاید به خاطر نبودن برنامههای موضوع ،یکی از عواملی که اقتصاد کشور ما تا الان توانسته
که در اینکه آمریکا اقدامات ظالمانه‌ای علیه ایران اعمال مدون بان کها نتوانست هاند نقش خود را به خوبی ایفا کنند. مقاومت کند ،عملکرد نظام بانکی بوده است .وقتی نظام
بانکی ما با سیستم بانکی بی نالمللی هماهنگ می‌شود و
م یکند ش ّکی نیست. ■ اساساً قرار نبود بنگا هداری کنند به راحتی ارتباط برقرار م یکنند ،بسیاری از مسائل مالی
البته گویا سیستم مالی بی نالمللی در حال یک زایمان بلکه قرار بود به عنوان وکیل مردم، تسهیل می‌شود .ب هعنوان مثال یک گشایش اعتبار را اگر
سخت است و تحریم ایران ،بیشتر رقابت آمریکا با چین است سپرد هها را گرفته و برای بهترین در نظر بگیرید ،وقتی با سیستم بانکی بین المللی لینک
چراکه چین در حال ایجاد مدل جدیدی در اقتصاد سیاسی استفاد هها بهره برداری کنند و هم بودیم کافی بود با یک اعتبار اندک ،گشایش اعتبار کنیم که
خودشان سودی را کسب کرده و هم مواد اولیه یا کالاهای ضروری وارد شود و این کالا در بازار
بین‌الملل و پایان دادن به هژمونی دلار است. برای سپرد هگذاران سود آوری کنند اما داخلی مصرف شود یا فروش برود و بعد پول آن پس داده
دقیقاً .طبیعتاً آمریکا برخی ملاحظات سیاسی را دنبال متاسفانه به دلیل سیاس تهای اشتباه شود .بنابراین به صورت ناخودآگاه یک فاینانس بین‌المللی
م یکند .امروزه بحث جنگ اقتصادی مطرح است و هر در اختیار سیستم بانکی ما بود .اما با قطع ارتباطات این
به سمت بنگا هداری کشیده شدند فاینانس از بین رفته و در نتیجه تمام فشارها بر روی ریال
کشوری به فکر تامین منافع خودش است.
■ سوال پایانی درباره بیم هنامه اعتباری است .به در حوزه ریسک ،بحثی با عنوان چارچوب اشتهای ریسک وارد شده و تورم نیز افزایش پیداکرده است.
وجود دارد .در این حوزه چنین دانشی هنوز در سیستم ■ برخـی راهـکار اسـتفاده از ارزهـای جایگزین
نظر شما آیا این بیم هنامه اجرایی م یشود؟ بانکی ما وجود ندارد .بنابراین بنده معتقدم افزایش مهارت و دلار را پیشـنهاد داد هانـد .مثا ًل چند کشـور همانند
■ واقعیت امر ای ناست که این موضوع را بعید م یدانم چون دانش فنی کارکنان سیستم بانکی و ایجاد تغییر و تح ّولات چیـن ،روسـیه و ترکیـه در ایـن زمینـه حاضـر بـه
وقتی نهاد بیمه بخواهد بیم هنامه صادر کند ،باید یک ارزیابی لازم در قانون عملیات بانکی بدون ربا و همچنین آموزش همـکاری هسـتند .شـما اسـتفاده از ارز ملـی در
اعتباری از متقاضی داشته باشد که در ای نصورت دوبار‌هکاری کافی ،برای تطبیق فعالیت بانک‌ها با سیاس تهای اقتصاد مـراودات کشـورها را تا چه انـدازه موفـق می‌دانید.
صورت م یگیرد ،ضمن ای نکه تجربه ما در عمل ای نگونه بوده
که بسیاری از بیم هنام ههای اعتباری عمل ًا پرداخت نشده و مقاومتی ضروری است. آیـا م یتواننـد جایگزیـن سیسـتم دلار شـوند؟
بسیاری از ضوابط در آن رعایت نشده است .در این زمینه به ■ در حوزه بیمه ،بحث بیمه امنیت سایبری وجود ■ راهکار بسیار مناسبی است تا از سلطه دلار در
قانون عملیات بانکی بدون ربا برم یگردم که وقتی به سیستم دارد .زمانی هکرها 15میلیارد دلار از بانک مرکزی روسیه مبادلات بین المللی کاسته شود .طبعاً با انعقاد قراردادهای
بانکی ابلاغ شد ،قرار شد این قراردادها جنبه لاز مالاجرا جاب هجا کردند .البته چنین چیزی در سیستم بانکی دوجانبه و چندجانبه می‌توان از ارزهای ملی کشورها در
داشت هباشند و عمل ًا قراردادها م یتوانست جایگزین وثایق بشود ما وجود ندارد و دلیل آن عدم ارتباط با سیستم مالی
اما سا لها محاکم از پذیرفتن این قراردادها ب هعنوان اسناد بی نالمللی است که مزایایی هم برای ما داشته است و ما مراودات تجاری استفاده نمود.
رسمی لازم الاجرا خودداری کردند و متاسفانه به دلیل عدم کمترتحتتاثیربحرانهاقرارگرفت هایم.نظرشماچیست؟ ■بحثاستفادهارزدیجیتالراچگونهارزیابیم یکنید؟
باور و آموز شهایی که گفتم بسیاری از قراردادهای بان کها با ■ تهدیدها و فرص تها در هر زمینه‌ای وجود دارند و از ■ بنده اطلاعات دقیقی در این مورد ندارم .ظاهراً این
مشتریان یا مخدوش یا سفید امضا بود .اگر از ابتدا پیش بینی این‌رو ،اصلح است با ورود فعالانه به سیستم مالی جهانی ،با مساله در بانک مرکزی در دستور کار است اما بنده معتقدم
لازم صورت م یگرفت ،این امکان وجود داشت که این اسناد را افزایش دانش و سطح آگاه یها و شناخت خود ،تهدیدها را تا وقتی اطمینان کامل از امنیت این ارزها نداشته باشیم،
به عنوان اسناد لاز مالاجرا به جای وثایق استفاده کرد .بنابراین وارد شدن به آن م یتواند منجر به آسی بهای زیادی شود.
بنده معتقدم در مورد این بیمه هم حرف و حدیث زیاد وجود تبدیل به فرصت کنیم. ■ با توجه به سابقه کاری شما ،در حوزه مبارزه
■ با توجه به اینکه تحریم بانک مرکزی از 13آبان با فساد آیا نهادهای نظارتی ،توانسته‌اند در سیستم
دارد و پی شبینی م یکنم باعث افزایش هزینه م یشود. آغاز شده به نظر شما دولت و بانک مرکزی باید برای
■ از شما سپاسگزاریم .اگر در پایان صحبتی دارید مقابله با این تحری مها چه برنام های داشته باشد؟ و به بانکی کشور موفق عمل کنند یا خیر؟
■ نه .متاسفانه بخش زیادی از این فساد به همان تسهیلات
بفرمائید. نظر شما آیا دلار مجدداً متلاطم خواهد شد؟ ب یرویه مربوط است که در بسیاری بان کها اعطا شده که
■ به شما که نشریه جدیدی در حوزه بانکداری منتشر ■ سوال سختی بود؛ دولتمردان م یگویند برنامه داریم
م یکنید و واقعاً مورد نیاز جامعه بانکداری ماست تبریک گیرندگان از اشخاص مرتبط یا ذ ینفعان واحد بود‌هاند.
عرض م یکنم و برای شما که در ابتدای راه هستید آرزوی ■ پس سیستم آنلاینی بین بان کها و نهادهای نظارتی
موفقیت دارم .امیدوارم گام‌های مثبتی در راستای ارتقای
وجود ندارد؟
دانش بانکی جامعه بردارید. ■ چرا ،ولی باز به همان بحث عدم شفافیت بر م یگردیم.
کسی که بخواهد فسادی انجام دهد پروند‌هسازی زیادی انجام
