Page 16 - راهبردهای نوین بانکداری شماره یک

14
یرادکناب و یداصتقا یصصخت همانهام
احلاطصا ای رگید یاه کناب هب یتقو ،برخم ای یبماز دوس زیراو لماش دنهد یم ماجنا هام ره نایاپ رد ام ناراذگ هدرپس یراذگ هیامرس هدرپس لحم زا ای هک تسا
،دنوش یم لیمحت رتهب نایب هب و راذگاو زاجم یاه کناب و یگنیدقن نآ لباقم رد هک تسا اه هدرپس باسح هب مه اهنیا یود ره و تسا نارادماهس هدروآ لحم زا ای و
کناب هب و دنهد یم رارق رطخ ضرعم رد مه ار اهنآ لامع نیا« ًاحلاطصا اه کناب و دتفا یمن قافتا یطاشناب یهدزاب ناراذگ هدرپس ،هتشذگ تاونس رد هتبلا .دنراد دوس عقوت
.دننک یم لیدبت برخم زا یداصتقا لاعف کی یتقو .دننک یم »هلاک نآ و هلاک اه کناب نیا و دنا هدرک تفایرد ار دوخ دوس ،نارادماهس و
و اه ییراد هلداعم یزارتان یلصا لماوع زا یکی ًامّلسم دنک یم هدافتسا »هلاک نآ و هلاک نیا« هدعاق .دننک لمحت ار لکشم دیاب هک دنتسه
تاسسؤم نیمه ،روشک رد دوجوم یاه کناب یاه یهدب هکلب درادن رد راک و بسک قنور یارب یطاشن اب یگنیدقن زا اه هدرپس دوس خرن یروتسد نییعت ،مراهچ لکشم
رهاظ رد اهنآ لکشم هک دنتسه زاجمریغ یرابتعا و یلام .دناسر یم ادرف هب ار زورما طقف رد .تسا رگید فرط زا تلایهست دوس خرن و فرط کی
تسین اهنآ تیلاعف همادا زا یتبحص رگید و تسا هدش لح دروم رد دراد دوجو هک یرگید لکشم ■ مه دوس و هنیزه یهیدب قطنم یتح اه لاس زا یخرب
دوجوم زاجم یاه کناب رب اهنآ یهدب و ییاراد یرسک اما رد تسا یکناب متسیس هب یتلود شخب یاه یهدب تلایهست دوس خرن هک دیراد دای هب .تسا هدشن ظاحل
رد ینشور خساپ چیه زونه ،نلاا ات و تسا هدش لیمحت اه کناب هیامرس تیافک مدع هدیدپ هب رجنم هک یلاح نییعت دصرد 17 ار یتکراشم و دصرد 14 ار یا هلدابم
تسا هدشن هداد نآ هب روشک رد یراج تاررقم و نیناوق ؟تسا لح لباق هنوگچ عوضوم نیا .تسا هدش دوس خرن ،یتراظن تسایس هتسب نامه رد اما دندرک یم
هب تبسن زاجمریغ تاسسؤم نیا یاه ییاراد یرسک هک هک تسا هجاوم سکوداراپ کی اب مه مرتحم تلود کناب یارب ررض یانعم هب نیا !دوب دصرد 21 اه هدرپس
!؟دنک ناربج یسک هچ ار اهنآ یهدب ار یداصتقا نلااعف و اه کناب هب دوخ یهدب دهاوخب رگا اه هد یط رد ار اه نایز نیا اه کناب هنافسأتم و تسا
هب رداق زگره تاسسؤم نیا یلبق نارادماهس ًانئمطم رایسب ناموت درایلیم رازه 750 ددع نیا ،دنک تخادرپ اب یلام یاه تروص رد یلو دنا هدرک لمحت هتشذگ لاس
یدوجوم نینچ هکارچ ؛دوب دنهاوخن یرسک نیا نیمأت روشک ینونک یگنیدقن مجح فصن ًابیرقت و هجوت لباق .دنا هدرک یفخم یرادباسح ،یرگرز نابز زا هدافتسا
ار مدرم هدرپس ،لااب دوس خرن اب تاسسؤم نیا .دنرادن ار ًاروف ناموت درایلیم رازه 750 نیا دشاب رارق رگا .تسا تلااکشا نیا همه للعلا تّلع و تسا دایز للع تسرهف
یوس زا و دندرک عمج یهدب دوخ یارب طقف و هدرک عمج دوش یم یگنیدقن مجح شیازفا هب رجنم ،دوش هیوست یارب مزلا رتسب اما ،مناد یم اه کناب ندرک یصوصخ رد ار
طقف .دننک داجیا یهدب نیا لداعم ییاراد دنتسناوتن رگید تلود ًلامع دوشن هیوست رگا و تسا از مروت شدوخ و هاگن ناکامک و میدرکن مهارف ار اه کناب یزاس یصوصخ
هلاس ود تابوصم هب هجوت اب هک منک ضرع ردق نیمه ناکامک یداصتقا نلااعف و دزادرپب ار دوخ یهدب دناوت یمن راتفر مه اهنآ تیریدم رد یتح .میراد اه کناب هب یتلود
روشک یکناب و یلوپ ماظن رب ینیگنس مقر هنافسأتم ،ریخا دنناوت یمن مه ار دوخ یهدب و دنتسه تلود زا رگ هبلاطم روبجم یصوصخ یاه کناب یخرب و تسا مکاح یتلود
.تسا هدش لیمحت .دبای یم همادا داصتقا رد دوجوم لفق و دننک هیوست نینچ رد .دننک هدافتسا یتلود ناریدم زا ناکامک دندش
بلس ای دنوش ماغدا دیاب امش رظن هب :لاؤس ■ ام هک تسنیا لطاب لسلست رود نیا زا ییاهر طرش اه کناب زورما دش ثعاب هک دمآ دیدپ یتلاکشم یطیارش
؟زوجم دوس هلداعم و فرط کی زا یهدب و ییاراد هلداعم رظن زا
لاس رد ار راکهار .مهدب ار امش باوج فافش دیراذگب نیا هک ،دنشاب هتشادن زارت و یربارب ،رگید فرط زا نایز و
بیوصت ار یلوپ لکشتمریغ رازاب میظنت نوناق هک 1383 تلود یناموت درایلیم رازه 750 یهدب ■ یکناب و یلوپ داصتقا یارب لضعم کی هب لیدبت عوضوم
هلمج زا ،داصتقا فلتخم یاه شخب هب
رد رابتعا ینواعت 900 هک دنتسناد یم عقوم نآ و دندرک هک تسا مود هجرد رد ام یلم داصتقا و لوا هجرد رد ام
للع زا یکی ،یتلود یکناب و یلوپ تاسسؤم
دیاب ،تسا دوهشم مه اهنآ یرسک و تسا دوجوم روشک دوجو ام داصتقا رد هک تسا ییاه هرگ یلصا راظتنا رد دیاب ًانئمطم میزادرپن نآ هب رتعیرس هچره رگا
یرسک نیا هک دندرک یم صخشم نوناق نآ تسویپ رد ناراکنامیپ هب اه یهدب نیا زا یشخب .دراد .میشاب یرترابنایز جیاتن
نارادماهس رگا .دننک نیمأت یناسک هچ لوا هجرد دیاب ار راک رازاب رد هک تسا یداصتقا نلااعف و قاروا لاقتنا و لقن و راشتنا مزیناکم ثحب ایآ ■
یهدب دنناوت یمن مه اهنآ اتعیبط و دننک یم
و دوش نیمأت اجک زا عبانم نیا دنتشادن ییاناوت نینچ ؟دراد همادا مه زونه ،یکناب ماظن هب تلود یهدب
زا داصتقا فلتخم یاه شخب هیقب هب ار دوخ
97 لاس نیمه ات و دشن هداد خساپ لاؤس نیا هب زگره دنزادرپب یکناب و یلوپ تاسسؤم هلمج ؟ارچ
.تسا هدشن هداد لاؤس نیا هب ینشور خساپ مه هک تسا رازاب رد هدافتسا لاح رد رازبا کی ناونع هب
خساپ و دراد دوجو لکشم نیا یرگید کناب ره رد لاعف هک یسک .تسا رازاب زاین لیزنت خرن نیا هنافسأتم
ریسم یط هب عوضوم و تسا هدشن هداد نآ هب ینشور میریذپب ار یرتلااب مروت خرن ،یتلود یاه یراذگتسایس رد تخادرپ ناونع هب وا رایتخا رد قاروا نیا ،تسا یداصتقا
ینلاوط ریسم کی هنافسأتم هک تسا هدش هلاحا ییاضق جیردت هب مه تلود و دوش هتفریذپ مروت خرن نیا رگا و اهنآ ًاتعیبط هک ارچ دریگ یم رارق تلود یهدب زا یشخب
کی ناونع هب ناکامک لاؤس نیا دیشاب نئمطم اما تسا ،دنک مادقا دوخ یهدب هیوست یارب لاس 5 یط ًلاثم و ،لااب لیزنت خرن هنیزه اب و دنتسه یلام عبانم دنمزاین مه
5 و تشاد دهاوخ دوجو ام یکناب و یلوپ داصتقا رد امعم میا هدوب مورحم نآ زا نلاا ات هک یقنور نیا دیشاب نئمطم هچنآ تیاهن رد و دننک یم دقن لوپ هب لیدبت ار قاروا نیا
نیا ،یداع لاور قبط دناوت یمن سک چیه رگید لاس 10 ای .داتفا دهاوخ قافتا تخادرپ ار دوخ یهدب زا یشخب هک تسنیا دتفا یم قافتا
داصتقا هب ار نآ هرابود هکنیا رگم ؛دهد باوج ار لاؤس شیازفا و هقوعم نوید ثحب دندقتعم مه یخرب ■ دنناوت یمن ار دوخ یهدب زا یشخب ناکامک اما دننک یم
خرن شیازفا هلزنم هب مه نیا هتبلا هک دننک لیمحت یلم ؟دوش یم ام داصتقا لیشآ هنشاپ هب رجنم مروت .دننک تخادرپ
.تسا مروت نیا ،میراد یمقر کت مروت رب رارصا هک ینامز ات یاه شخب هب تلود یناموت درایلیم رازه 750 یهدب
؟تسیچ راکهار سپ ■ ًلامع مه اه کناب و دراد دوجو دوخ یاج رس یراتفرگ ،یتلود یکناب و یلوپ تاسسؤم هلمج زا ،داصتقا فلتخم
داصتقا رب دیاب هک تسنیا دراد دوجو هک یراکهار اهنت .تشاد دنهاوخن رازاب هب قیرزت یارب یگنیدقن دوجو ام داصتقا رد هک تسا ییاه هرگ یلصا للع زا یکی
.تسا مروت شیازفا طقف مه شا هجیتن و دوش راب یلم یلام تاسسوم رثکت دروم رد رگید ثحب ■ نلااعف و ناراکنامیپ هب اه یهدب نیا زا یشخب .دراد
نیا یارب دیاب دندرک بیوصت ار نوناق نیا هک 83 لاس یزکرم کناب نیناوق زا اهنآ تیعبت مدع و یرابتعا اهنآ اتعیبط و دننک یم راک رازاب رد هک تسا یداصتقا
یلا ناوختسا نیا نیاربانب ؛دندرک یم یشیدنا هراچ هلاسم دامتعا مدع ثعاب هک تسا رابتعا و لوپ یاروش و فلتخم یاه شخب هیقب هب ار دوخ یهدب دنناوت یمن مه
فافش تروص هب یزور هکنیا رگم ؛دنام یم یقاب مخز لح هار اهنت ماغدا ایآ ؟تسا هدش یکناب متسیس هب نیاربانب ؛دنزادرپب یکناب و یلوپ تاسسؤم هلمج زا داصتقا
دصرد نلاف هلاسم نیا زا یشان مروت خرن هک مینک ملاعا ؟زوجم بلس ای تسا هک میا هدرک ریگ اه لولعم و للع هلسلس کی رد ام
.دیشاب نایرج رد مدرم امش و تسا رهاظ هب زاجمریغ یرابتعا و یلام تاسسؤم هزورما رد هک تسا ییاه شلاچ و تلاکشم نیمه شا هجیتن
،ماجرباسپ رد یزکرم کناب تامادقا زا یکی ■ هک تسا تسرد .درادن تیعوضوم رگید و تسا هدش عمج .مینک یم هدهاشم یلام و یلوپ ماظن
یانبم رب یکناب ماظن یلام یاه تروص ندرک زور هب بیوصت 1383 لاس رد تاسسؤم نیا هیلع یتبرض مادقا رد تسا هتسناوتن روشک یرابتعا ماظن ارچ ■
هک تسا هدوب IFRS یرادباسح یاهرادناتسا ریخا لاس 4 دودح رد یتبرض مادقا نیا لامع اما دش ؟دنک لمع قفوم ینیرفآراک و یلم دیلوت زا تیامح
هیامرس رازاب رد یکناب یاهدامن تیلاعف فقوت ثعاب یهدب هب تبسن ییاراد یرسک ،مادقا نیا رد .دش ماجنا زا تیامح و یتمواقم داصتقا ققحت رد اه کناب شقن
و نارادماهس هغدغد و هدش سروبارف و سروب و لیمحت زاجم یلام و یلوپ تاسسؤم رب ،تاسسؤم نیا ؟تسا هتشاد تیقفوم ردقچ ،یناریا یلااک
هدش بجوم ار اه کناب و هیامرس رازاب نلاؤسم هنوگ نیا هب احلاطصا ،ایند یداصتقا تایبدا رد .دش هک درادن رایتخا رد یروانش و دازآ یگنیدقن نوچ
لیلاد ؟تسا هتسب اهدامن نیا مه زونه ایآ ؟تسا تاسسؤم .دنیوگ یم یبماز ای برخم تاسسؤم ،تاسسؤم یلام و یلوپ تاسسؤم هک یگنیدقن قلخ .دنک هدافتسا