Page 12 - راهبردهای نوین بانکداری شماره یک

10
یرادکناب و یداصتقا یصصخت همانهام

زرا رازاب یگتفشآ لماع ،اه کناب دوخ داد هزاجا دیابن و دوش یرادکناب نیون یاهدربهار هلجم لووسم ریدم هداشگرس همان رد
ینارگ رد یناوارف ریثات هک رلاد تمیق شیازفا زا مدرم .دنوش
دیشیدنایب یریبدت دیاب اذل .دنا یضاران دراد تامدخ و اهلااک ؛دش دیکات یزکرم کناب دیدج لک سیئر هب
.دسرب رازاب رد لماک تابث هب یلم لوپ شزرا و رلاد خرن هک
یلاعترضح هک یزرا هتسب ،یتمه رتکد یاقآ بانج -5 یلام و یلوپ تابث ترورض
، هاتوک ینامز یارب دیاش دیداد هئارا ناتمرتحم ناراکمه و
و دشخب مایتلا ار هعماج داصتقا و مدرم درد زا یشخب دناوتب
تدم دنلب رد یلو ،دنک قیرزت رازاب هب ار یشمارآ یدودح ات
.هساک نامه و تسا شآ نامه یزکرم کناب ریبدت اب روشک
یارب یا هخسن هک یزرا هتسب نیا هک دسر یم رظن هب عقاو رد
یلبق یاه تسایس هدش کَز َ ب لکش ،تسا رازاب تدم هاتوک شمارآ
یاه کناب اب ایند یاه کناب ،یللملا نیب داهن نیا طرش لوبق .ا.ا.ج یزکرم کناب مرتحم تسایر ؛یتمه رتکد یاقآ بانج
کی و دینک تمه ،یتمه رتکد یاقآ .تسا فیس یاقآ بانج
تیفافش هکنیا حیضوت .دنوش یمن لماعت و هلماعم دراو یناریا مارتحا و ملاس اب
یاه تیفرظ زا ،داصتقا و کناب هزوح رد و هداد لیکشت رکف قاتا
هب دورو یاه طرش شیپ زا یکی یکناب و یداصتقا و یلام رد داصتقا لوا شقن رگیزاب دیرضحتسم هک روطنامه
قباوس یاراد و هزیگنا اب ،هدرکلیصحت و ناوج یاهورین نیصصختم
FATF هب نتسویپ اب هک تسا یللملا نیب یکناب تلاماعت یلاعترضح تیریدم تحت یصوصخ -یتلود یاه کناب ،ناریا
.دینک میسرت هار هشقن و هدومن هدافتسا یکناب دیفم
دوش یم هاتوک ایفام تسد و هدش نادنچود دوجوم تیفافش ار ناریا داصتقا هلکاش هتساوخان ای هتساوخ هک دنتسه
ناشدوخریسم زا ریخا هلاس دنچ رد اه کناب هنافساتم
.دییامن مهارف ار عیرس نتسویپ هنیمز هک دور یم راظتنا و لماش مییوگ یم نخس نآ زا هک یداصتقا .دنهد یم لیکشت
یضعب دندروآ یور یرادهاگنب هب اه کناب زا یضعب ،هدش رود
نیرت مهم زا یکی ،روشک رد دیلوت یلااب تمیق هزورما -3 هک .. و دیلوت ،هرمزور تلاماعم ،زرا ،هیامرس ،یلوپ یاهرازاب
دوخ یرامقا یاه تکرش سیسات اب یضعب ،هکس دیرخ هب
و نلااعف زا یرایسب داقتنا هک دور یم رامش هب یاه شلاچ .تسین روصتم نآ یارب یشیاشگ چیه اه کناب روضح نودب
ناشراک نیا هک دندش یصوصخ شخب یاه بیقر نیرت گرزب
هک یزادنا تسد .دریگ یم رب رد ار ناگدننک دیلوت یتحاران هجوت هک دشاب یم .. و ،زرا ،دیلوت ،داصتقا مدرم هغدغد هزورما
هکنیا یاج هب .دوش حلاصا ًلاماک دیاب هرهب خرن .تسا کانرطخ
هدهاشم حوضو هب لاس لوا ههام 4 رد ناوت یم ار نآ ریثات :دبلط یم ار لیذ تاظحلام هب رتشیب
لااب هدرپس اب دارفا زا دیاب ددرگ تخادرپ دوس رادلوپ دارفا هب
رتشیب تراجت و ندعم ،تعنص ترازو یاهرامآ رد ،دومن دوجو ام یکناب متسیس یلصا یاه هغدغد زا یکی -1
هب دیاب هژیو یاه لمعلاروتسد نیودت اب .دوش هتفرگ هرهب خرن
تیامح لاس ار لاسما یربهر مظعم ماقم .تسا دوهشم 20 و دنرادن یلام تیفافش هک تسا زاجم ریغ یلام تاسسوم
.دیهد ناماس و رس اه کناب
یرورض تیولوا کی ار نآ و هدیمان یناریا یلااک دیلوت زا رد ،دنا هدرک عمج دوخ رد ار مدرم هیامرس و یگنیدقن زا دصرد
کناب و داصتقا شخب بلاقنا مظعم ربهر هغدغد زورما
کناب صوصخب اه کناب شقن اتسار نیا رد .دنا هدرمشرب مدع لیلد هب ییوشلوپ و یداصتقا داسف ،یللاد تاسسوم نیا
رنه اب میناوت یم ام(( :دندومرف ریخا هسلج رد ناشیا .تسه
ترورض کی یناریا یلااک و دیلوت زا تیامح رد یزکرم .دوش یم هدهاشم حوضو هب یزکرم کناب یفاو و یفاک تراظن
.میزادرپب روشک دیفم و هدنزاس یاهراک هب ،یگنیدقن تیاده
اهنت هن هتشذگ لاس رد اه کناب هدنب رظن هب .تسا ریذپانراکنا ار تاسسوم نیا دوس یلااب خرن و یزاب هقح بیرف هک یمدرم
،تسا یگرزب یلاب کی نلاا ،دوب یگرزب تمعن یگنیدقن نیا
هکلب ،دندرکن افیا یتمواقم داصتقا ثحبم رد یبوخ شقن تاسسوم نیا طسوت اهنآ یاه هیامرس نشور زور رد و هدروخ
ریزارس زا دینک یریگولج .تسا یکانرطخ زیچ کی اعقاو
شقن کی یافیا زا یناریا یلااک زا تیامح رد زین لاسما نیا دوش یم حرطم اجنیا رد هک یلاوس .تسا هتفر امغی هب
هراشا نینچمهو . ...و نکسم ،لاط ،زرا فرط هب یگنیدقن ندش
لیکشت اب هک تسین نآ تقو ایآ .دنا هدوب ناوتان دمآراک هب هطوبرم یاهداهن و اه ناگرا ریاس یراکمه اب ارچ تسا
و ریذپرطخ ، اناد ، راکرپ ،یوق هورگراک لیکشت هب دنتشاد
دیلوت زا تیامح« یاتسار رد یزکرم کناب رد هژیو هورگراک کناب لبق یاه تلود هچ رگا .دنوش یمن فیلکت نییعت تعرس
)).یگنیدقن و اه کناب لکشم یسررب تهج عاجش
یماگ ،هنسحلا ضرق یاه ماو صخا تروصب »یناریا یلااک و تاسسوم نیا هنوگ چراق دشر زوجم رودص لیلد هب یزکرم
...و هکس و زرا ،یلام و یلوپ رازاب یلوصا شمارآ زورما
یلخاد تادیلوت زا تیامح و لاس راعش ققحت رد یساسا نیا ثراو یلاع ترضح زورما یلو دنشاب وگباوج دیاب و دنرصقم
رگا .دوش یم رتشیب هجوت اب هک تسا ریذپانراکنا ترورض کی
زورما هغدغد ؟دوش هتشادرب دنراد یداصتقا هیجوت هک هنوگ نیا ات دینک فعاضم تمه دیاب و دیتسه اه یهجوت یب
.دشاب مدرم و تلود یارب یدج دیدهت دناوت یم دوش تلفغ
هفیظو نیا تسا شدرگ رد هیامرس نیمات ،ناگدننکدیلوت عناوم زا یکی .دنوش فیلکت نییعت ًاعیرس ،زاجم ریغ تاسسوم
رد تیلوئسم نیا نتفریذپ رد یلاعترضح تعاجش دنچره
.دننک افیا شقن و دنیایب دیلوت کمک هب هک تساه کناب یلصا رد هک تسا یلام تیفافش مدع نیمه FATF هب ام نتسویپ
یلو .تسا نیسحت لباق یداصتقا هتفشآ عضو زا ههرب نیا
رد یزکرم کناب رامآ زا هدش ماجنا یاه یسررب قبط -4 .تسا هتفهن زاجم ریغ یلام تاسسوم
درک هدافتسا هزوح نیا رد ناوج و صصختم یاهورین زا دیاب
هتساک یزکرم کناب ریاخذ زا رلاد درایلیم 5 هتشذگ لاس طسوت نآ هبوصم هک لاح ,FATF درومرد-2
نداد ناماس و رس رد یعس یلوصا و نودم یزیر همانرب اب ات
هب رلاد درایلیم 8 دودح هک تسا یلاح رد نیا .تسا هدش نابهگن یاروش طسوت و بیوصت سلجم مرتحم ناگدنیامن
.دوش ...و زرا ، یلام ،یلوپ هتفشآ رازاب هب
؛تسا هدش هدوزفا روشک یراجت یاه کناب یجراخ ریاخذ هعومجم نیا هب رت عیرس هچ ره دوش شلات ،دش دییات
رخآ بلطم
یاه کناب ریاخذ شیازفا و یزکرم کناب ریاخذ شهاک دوش هتسکش نامروشک هب هیامرس دورو یاه لفق ات هتسویپ
یداصتقا یاه یزیر همانرب و اه تسایس هب کمک یارب
لامتحا یراجت یاه کناب هک تسا نیا زا یکاح یراجت لماعت و یراذگ هیامرس رتشیب هچ ره دهاش یتحار هب و
و تایرظن زا دناوت یم یزکرم کناب ،تلود یلام و
راک هحولرس ار رازاب یگتفشآ عطقم رد یزرا یراد هاگنب .میشاب ناریا رد یداصتقا
زا همه هک هلجم یداصتقا برجم رداک یاه یدنمناوت
دیدهت ار رازاب هراومه هک تسا یرطخ و دنا هداد رارق دوخ یدج یترورض ور نآ زا یلام هعومجم نیا اب یراکمه
،فلتخم یاه هنیمز رد دنتسه هصرع نیا ناسانشراک
رد ار یزرا یراد هاگنب شور و هار هک ییاه کناب دیاب .دنک یم ییاه هاگنب و یلام تاسسوم و اه کناب هیلک زورما هک تسا
.دوش دنم هرهب یدربهار ،یلیلحت یشهوژپ
دیشاب رارقرب و قفوم یفرعم ،دننز یم نماد رازاب یگتفشآ نیا هب و دنا هتفرگ شیپ یاهدرادناتسا هک ،دنتسه فظوم ناهجرسارس یداصتقا
و زرا راکتحا یولج دیاب .دریگ تروص مزلا دروخرب و هدش تروصنیا ریغ رد هدرک تیاعر ار ییوشلوپ اب هزرابم
امنهر رادهپس هتفرگ یزرا تلاماعم هب نردم یراذگ تسایس ندروآ یور نودب ؛دباب یم شیازفا یدج روطب یکناب تلاماعم یاه هنیزه