به گزارش راهبرد بانک، بانک ملی یکی از بانک‌هایی است که هر ساله تسهیلاتی را به کاربرانش ارائه می‌دهند. وام بانک ملی در قالب تسهیلات مختلف از جمله وام ازدواج بانک ملی، وام مسکن بانک ملی، وام خرید کالا بانک ملی، وام خرید خودرو بانک ملی، فروش اقساطی و…. ارائه می‌شود.
یکی از بهترین طرح تسهیلاتی بانک ملی، وام قرض الحسنه است.
وام قرض الحسنه به دلیل نداشتن سود زیاد طرفداران بسیاری دارد اما منابع بانکها جهت دادن وام قرض الحسنه محدود است.
بنابراین بانکها فقط در برخی از شرایط خاص به افراد حقیقی و حقوقی اعطا می‌کنند.
همانطور که گفتیم وام قرض الحسنه به برخی از افراد داده می‌شود، اما اولویت وام قرض الحسنه بانک ملی با کسانی می‌باشد که حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک دارد.
مدارک مود نیاز وام قرض الحسنه بانک ملی شرایط و مدارک لازم در بانک های مختلف، یکسان نیست و شما می‌توانید با مراجعه حضوری به یکی از شعب بانکها از مدارک آن مطلع شوید.
وام بانوان یکی از طرح‌های بانکها جهت پرداخت تسهیلات به بانوان می‌باشد.
وام ودیعه مسکن بانک ملی ویژه اجاره نشین‌ها و جهت رفاه حال مستاجران پرداخت می‌شود.
وام ودیعه مسکن بانک ملی باتوجه به جمعیت آن شهر و … متفاوت است.
بانک مرکزی ۴۰۰ هزار میلیارد ریال بودجه جهت پرداخت وام ودیعه مسکن (به ۲۰ بانک مختلف) در نظر گرفته است.
بانک ملی مانند دیگر بانکها هم وام خرید خودرو پرداخت می‌کنند، شما می‌توانید از وام خرید خودرو بانک ملی به عنوان کمک هزینه‌ای هنگام خرید خودرو استفاده کنید.
وام فوری در مواقع خاص به متقاضیان پرداخت می شود. وام فوری در برخی از بانکها پرداخت می شود. وام فوری بنا به اعتبار بانک ها به متقاضیان پرداخت می شود. سود و اقساط وام فوری بسیار مناسب است.
افرادی که برای خرید کالاهای ضروری کمبود نقدینگی دارند و از مشتریان بانک ملت هستند، می‌توانند از وام ۲۰۰ میلیونی خرید کالای این مجموعه استفاده کنند. متقاضیان باید در یکی از شعب بانک ملت سپرده قرض الحسنه داشته باشند. البته با این تسهیلات تنها امکان خرید از برندهای طرف قرارداد بانک ملت وجود دارد. نرخ سود این وام حداقل ۷ و حداکثر ۱۸ درصد و بسته به دوره بازپرداخت تعیین می‌شود. حداقل دوره پرداخت قسط ۱۲ ماه و حداکثر ۶۰ ماه اعلام شده است. افرادی که خواهان این تسهیلات هستند باید ضامن رسمی داشته باشند. ضمنا این وام به افرادی پرداخت می‌شود که قبلا از تسهیلات خرید کالا استفاده نکرده باشند.
با توجه به رقم وام، دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه و سود ۷ درصد، مبلغ هر قسط به ۳۰ میلیون و ۹۰۲ هزار و ۳۹۱ تومان می‌رسد. کل سود وام ۱۶ میلیون و ۳۱۶ هزار و ۷۳۹ تومان و مجموع رقم تسهیلات و سود آن، ۲۱۸ میلیون و ۳۹۶ هزار و ۷۳۹ تومان است.
طبق بخشنامه بانک مرکزی تمامی بانک ها می توانند جهت پرداخت تسهیلات خرد و رفع نیازهای اساسی خانوارها (خرید کالاهای اساسی، خرید خودرو و…) کارت اعتباری صادر کنند.
سقف کارت اعتباری برای عموم جامعه ۲ میلیارد ریال است. بانک ملی هم با توجه به بخشنامه بانک مرکزی پرداخت وام در قالب کارت اعتباری تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان به عموم افراد جامعه که واجد شرایط باشند را در دستور کار شعب خود در سراسر کشور قرار داده است.
مهمترین شرط برای دریافت این وام داشتن مدرک شغلی معتبر است. این مدرک شغلی می تواند فیش حقوقی برای کارمندان و کارگران , و یا جواز کسب برای کسبه , کارت هوشمند برای رانندگان و … باشد.
ﻣﻴﺰﺍﻥ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻛﺎﺭﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﻯ:
ﻫــﻢ ﺍﻛﻨــﻮﻥ ﺍﻣــﻜﺎﻥ ﺻــﺪﻭﺭ وام ﻛﺎﺭﺕ ﺍﻋﺘﺒــﺎﺭﻯ ﺑــﻪ ﺻــﻮﺭﺕ ﺍﻧﻔــﺮﺍﺩﻯ ﻭ ﮔﺮﻭﻫــﻰ ﺍﺯ ﻣﺒﻠــﻎ ﺩﻩ ﻣﻴﻠﻴــﻮﻥ تومان تا ۲۰۰ میلیون تومانﺩﺭ تمامی ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﻠﻰ ﺍﻳﺮﺍﻥ ﻓﺮﺍﻫﻢ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
نکته:سقف وام کارت اعتباری ۲۰۰ میلیون تومان است و چنانچه شخصی قادر به پرداخت اقساط آن نباشد و یا به مبلغ کمتری وام نیاز داشته باشد ٬ می توانند مبالغ کمتر مثلا ۱۰۰ میلیون و یا ۵۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند.
مزایا و ویژگی‌های تسهیلات کارت اعتباری بانک ملی ایران:
افزایش قدرت خرید
مدیریت هزینه و آزادی عمل در پرداخت
راهکار مدرن و آسان بجای تسهیلات خرد
شارژ مجدد اعتبار کارت پس‌از پرداخت هر قسط
انتخاب شرایط بازپرداخت اقساط طبق انتخاب دارنده کارت
شرایط عمومی دریافت کارت اعتباری بانک ملی:
۱- داشتن حداقل سن ۱۸ سال تمام
۲- دارا بودن یکی از انواع حسابهای قرض الحسنه جاری، پس‌انداز یا سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت نزد شعب بانک ملی ایران
۳- عدم سابقه چک برگشتی و نداشتن بدهی غیرجاری نزد شبکه بانکی کشور
۴- ارائه تضامین یا وثایق مورد قبول بانک
نرخ سود وام کارت اعتباری ملی:
نرخ سود کارت اعتباری بانک ملی ایران بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار (نرخ سود عقود مبادله‌ای) در حال حاضر سالانه ۱۸% می‌باشد.
حق (آبونمان) اشتراک سالانه کارت اعتباری:
یک درصد از اعتبار تخصیصی در کارت‌های اعتباری، بعنوان حق اشتراک ارائه خدمات یکساله کارت اعتباری دریافت می‌گردد.مثلا برای کارت اعتباری ۲۰۰ میلیون تومانی , ۲ میلیون تومان آبونمان دریافت می شود.
وثایق لازم جهت دریافت وام ۲۰۰ میلیون تومانی:
وثایق و ضامنین جهت دریافت این وام با توجه به رتبه اعتباری شخص متقاضی و بنا بر تصمیم کمیته اعتباری شعبه است و معمولا ۳ یا ۲ ضامن با ترکیب کسر اقساط و حساب جاری اخذ می گردد.
سایر شرایط دریافت وام کارت اعتباری :
وام گیرنده و ضامنین باید فاقد هر گونه چک برگشتی و تسهیلات معوق و سررسید گذشته و مشکوک الوصول باشند.
شرایط دریافت وام فوری
چنانچه مشتری قبلا از بانک های دیگر کارت اعتباری دریافت کرده است ٬ می تواند مابه التفاوت تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را از کلیه شعب بانک ملی دریافت کند ولی چنانچه از شعب بانک ملی قبلا وام کارت اعتباری دریافت کرده است پس از تسویه وام فعلی می تواند از کارت اعتباری ۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ تومانی جدید استفاده نماید
این بانک در قالب تفاهم نامه همکاری با صندوق نوآوری و شکوفایی طرح اشتغال پایدار را تبیین کرده و از شرکت‌ها دانش بنیان حمایت می‌کند. براساس طرح مذکور به شرکت‌های دانش بنیانی که زمینه اشتغال را برای هر فرد جویای کار فراهم آورند، وام قرض الحسنه ۳۰ میلیون تومانی پرداخت می‌شود. به عنوان مثال اگر شرکتی ۱۵ شاغل داشته باشد، مبلغ تسهیلات آن به ۴۵۰ میلیون تومان می‌رسد. حداکثر مدت زمان بازپرداخت اقساط این وام نیز ۳۶ ماهه است. ضمنا براساس این طرح، امکان پرداخت تسهیلات به افراد حقیقی کارآفرین ممکن خواهد بود.
دارندگان سپرده قرض الحسنه در بانک صادرات باید وام ۵۰ میلیون تومانی خرید کالا را در فروشگاه‌های اسنوا خرج کنند. این وام به افرادی پرداخت می‌شود که دارای ضامن رسمی باشند و هیچ بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی به نام آن‌ها ثبت نشده باشد. سود این وام ۱۸ درصد و حداکثر مدت زمان بازپرداخت آن ۳۶ ماه اعلام شده است.
با توجه به مبلغ تسهیلات، میزان سود و زمان بازپرداخت آن، هر قسط یک میلیون و ۸۰۷ هزار و ۶۲۰ تومان است. کل سود وام ۱۵ میلیون و ۷۴ هزار و ۳۱۲ تومان و مجموع رقم تسهیلات و سود ۶۴ میلیون و ۹۸۱ هزار تومان خواهد بود.
بانک صادرات ایران به طور رسمی از تاریخ پانزدهم شهریورماه سال ۱۳۳۱ فعالیت خود را آغاز کرد. ارائه تسهیلات بانکی بهتر به مردم، ایجاد شبکه گسترده بانکی در سراسر کشور، جلب سرمایه‌های داخلی و پس اندازهای کوچک و همچنین ایجاد فرصت‌های سرمایه گذاری در کلیه فعالیت‌های اقتصادی از اهداف اولیه این بانک اعلام شد.
در حال حاضر این بانک با استفاده از روش‌های نوین بانکداری و به کارگیری منابع داخلی، انواع تسهیلات و خدمات را به مشتریان واجد شرایط خود ارائه می‌دهد.
هم اکنون عوامل این بانک در تلاش هستند تا وام‌های مثل ازدواج و فرزندآوری با کمترین اتلاف وقت و هزینه به مشتریان پرداخت شود. در همین راستا این مجموعه طی ۳ماهه اول سال جاری بالغ بر ۲۶ هزار تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه به متقاضیان خود پرداخت کرده است.
افرادی که مایل به دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی هستند باید در یکی از شعب بانک ملت حساب جاری داشته باشند یا افتتاح کنند. این تسهیلات ویژه متخصصان است و با سود ۱۸ درصد پرداخت می‌شود. داشتن سند ملکی برای دریافت این وام ضروری است. افرادی که مایل به دریافت این وام هستند باید مجوز فعالیت یا پروانه کسب معتبری را به بانک ارائه دهند. لازم به ذکر است که سپرده وام گیرندگان تا پایان تسویه اقساط مسدود نخواهد شد و آن‌ها امکان بهره برداری از سپرده‌هایشان را دارند. حداکثر مدت زمان برای پرداخت اقساط وام متخصصان ۶۰ ماه اعلام شده است.
افرادی که خواهان استفاده از تسهیلات طرح نیکان هستند باید در یکی از شعب بانک ملی حساب قرض الحسنه داشته باشند. سپس متقاضیان باید یک میانگین حساب سه ماهه ایجاد کنند و بعد از آن برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی طرح نیکان درخواست بدهند. براساس اعلام بانک ملی، سود این وام ۴ درصد است.
حداکثر مدت زمان برای بازپرداخت این تسهیلات ۵۰ میلیون تومانی هم ۶۰ ماه اعلام شده است. افرادی که خواهان دریافت این نوع وام هستند باید ضامن رسمی و معتبری داشته باشند و به بانک ارائه دهند. بانک سپرده وام گیرندگان طرح نیکان را مسدود نخواهد کرد، یعنی افراد تا زمان اتمام پرداخت اقساط تسهیلات، امکان استفاده از حساب خود را بدون هیچ محدودیتی خواهند داشت.
جزئیات وام ۵۰ میلیون تومانی طرح نیکان
بر اساس قوانین موجود برای وام‌دهی، وام گیرندگان نباید در سیستم بانکی بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشند. ضمنا پرداخت هزینه‌های جانبی مربوط به تشکیل پرونده و اعتبارسنجی هم برعهده خود متقاضیان است.
اگر افراد مبلغ ۵۰ میلیون تومان وام طرح نیکان را با نرخ سود مشخص شده دریافت کنند و مدت زمان بازپرداخت هم برای آن‌ها همان ۶۰ ماه تعیین شود، مبلغ هر قسط برایشان ۸۳۳ هزار و ۳۳۳ تومان خواهد بود. مجموع رقم این مبلغ وام طرح نیکان و سود آن هم به ۵۰ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان می‌رسد.
بانک ملی به متقاضیان دریافت وام فوری، تا سقف پنج میلیارد تومان تسهیلات اعطا می‌کند. سقف این وام برای تولیدکنندگان دارای پروانه جواز کسب، پنج میلیارد تومان، پزشکان، مهندسان، وکلا، قضات، اعضای هیئت علمی دانشگاه، مدیران ارشد شرکت‌های خصوصی و دولتی، دو میلیاردتومان و برای سایر مشاغل، یک میلیارد تومان است.
نرخ سود وام فوری بانک ملی و تعداد اقساط چقدر است؟ نرخ سود این وام ۱۷درصد و زمان بازپرداخت آن ۶۰ماهه است.
اقساط وام و مجموع بازپرداخت آن چقدر است؟ بنابراین متقاضیان وام پنج میلیاردی، ماهانه قسطی معادل ۱۲۴میلیون تومان پرداخت خواهند کرد. به این ترتیب مجموع بازپرداخت متقاضی به بانک، معادل هفت میلیارد و ۴۵۵میلیون تومان خواهد شد. البته پرداخت هزینه‌های جانبی این وام که معادل ۱۰۰ هزار تومان است هم بر عهده مشتری است.
برای دریافت وام بانک ملی چه ضمانتی لازم است؟ متقاضیان این وام برای ضمانت بازپرداخت آن، باید سپرده‌ای بلندمدت در بانک ملی افتتاح کنند. این سپرده که سودی ۱۸درصدی را به مشتری پرداخت می‌کند، تا زمان تسویه کامل، مسدود می‌شود. لازم به ذکر است که وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی باشد.