به گزارش راهبرد بانک،بانک مهر ایران در راستای حمایت هدفمند از فعالان صنفی، تقویت بنگاههای اقتصادی و تسهیل دسترسی صاحبان مشاغل به منابع مالی کمهزینه، «طرح سرو تفاهمنامهای» را معرفی کرده است. این طرح با ارائه تسهیلات قرضالحسنه تا سقف ۲ میلیارد تومان، بهعنوان یکی از جذابترین ابزارهای تامین مالی ارزانقیمت برای اصناف و بازرگانان شناخته میشود. در این گزارش، جزئیات کامل این وام و شرایط بهرهمندی از آن را بررسی میکنیم.
برای ورود به چرخه دریافت این تسهیلات، متقاضیان ابتدا باید در بستر «کیوبانک» یا پیشخوان مجازی سایت بانک مهر ایران نسبت به تشکیل پرونده اقدام کنند. شرط کلیدی این طرح، برقراری یک تفاهمنامه میان صاحب کسبوکار (یا اتحادیه) و بانک است. همچنین، داشتن دستگاه پوز (POS) متصل به حساب بانک مهر ایران یا داشتن حساب جاری فعال در این بانک، از الزامات اصلی برای بهرهمندی از این طرح محسوب میشود. علاوه بر این، متقاضیان نباید هیچگونه چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی داشته باشند.
جامعه هدف این طرح بسیار گسترده و در عین حال تخصصی است. این وام به طور مشخص به «مشتریان کسبوکار بانکداری اصناف» تعلق میگیرد که شامل گروههای زیر است: • صاحبان مشاغل، کسبه، خیرین و فعالان صنفی واجد شرایط. • دارندگان کارت بازرگانی (صادرکنندگان و واردکنندگان) و صرافیها. • صاحبان هتلها، تالارهای پذیرایی، کارخانهها و واحدهای تولیدی بزرگ. • مراکز درمانی شامل بیمارستانها، زایشگاهها و کلینیکهای تخصصی. • فروشگاههای زنجیرهای دارای مجوز و موسسات حسابرسی و مشاورهای. • شرکتهای حملونقل زمینی، دریایی و هوایی.
مطابق با ضوابط اعلامی، سقف این تسهیلات برای هر شخص تا ۲ میلیارد تومان تعیین شده است. نکته حائز اهمیت در محاسبه میزان وام، «نسبت ۲ برابری» است؛ به این معنا که مبلغ وام میتواند تا ۲ برابر مبلغ صلحشده (سپردهگذاری/تفاهم شده) باشد. این نسبت ۲۰۰ درصدی نشاندهنده قدرت اهرمی بالای این طرح برای افزایش نقدینگی صاحبان مشاغل است.
یکی از نقاط قوت خیرهکننده این طرح، ماهیت قرضالحسنه بودن آن است. بر خلاف تسهیلات تجاری سایر بانکها که نرخهای سود بالایی دارند، وام طرح سرو تنها با کارمزد ۴ درصد ارائه میشود. برای سقف وام ۲ میلیارد تومانی، مجموع کارمزد در طول دوره بازپرداخت معادل ۱۲۰ میلیون تومان خواهد بود که در مقایسه با تورم فعلی، یک فرصت استثنایی برای تامین سرمایه در گردش ارزانقیمت محسوب میشود.
بانک مهر ایران برای پوشش ریسک اعتباری این تسهیلات کلان، ترکیبی از تضامین معتبر را در نظر گرفته است. ضمانتها عمدتاً شامل ارائه ضامن رسمی، اعتبار شغلی متقاضی و نتایج حاصل از سامانه اعتبارسنجی است. وثایق و تضامین نهایی دقیقاً در چارچوب ضوابط اعتباری روز بانک و بر اساس رتبه اعتباری مشتری دریافت خواهد شد تا امنیت بازگشت منابع قرضالحسنه تضمین شود.
مدت زمان بازپرداخت اقساط در این طرح بین ۱۲ تا ۲۴ ماه متغیر است. با این حال، در موارد خاص و با صلاحدید مدیریت شعب استانی و اخذ تاییدیه از معاونت بانکداری، امکان انعقاد تفاهمنامه با مدت بازپرداخت بیش از ۲۴ ماه نیز پیشبینی شده است. نکته فنی مهم این است که به ازای هر سال بازپرداخت انتخابی، حدود ۲۰ روز مدت انتظار (خواب سپرده) در نظر گرفته میشود؛ لذا برای بازپرداخت ۲۴ ماهه، متقاضی باید حدود ۴۰ روز در صف انتظار بماند.
در صورتی که متقاضی سقف تسهیلات یعنی مبلغ ۲ میلیارد تومان را با بازپرداخت ۲۴ ماهه و کارمزد ۴ درصد دریافت کند، مبلغ هر قسط ماهانه معادل ۹۰,۹۰۹,۰۹۱ تومان خواهد بود. مجموع کل رقم پرداختی توسط مشتری (اصل وام + کارمزد) در پایان دوره، ۲ میلیارد و ۱۲۰ میلیون تومان خواهد بود که با توجه به حجم سرمایهگذاری که میتوان با این مبلغ انجام داد، عددی بسیار منطقی برای فعالان اقتصادی به شمار میرود.
-متقاضیان دریافت این تسهیلات براساس معرفی از سوی صاحب کسبوکار به بانک در قالب طرح سرو، نسبت به تشکیل پرونده در بستر کیوبانک/پیشخوان مجازی سایت بانک اقدام میکنند. -تسهیلات قابل دریافت به اشخاص تا سقف مجاز اعلامی بانک مرکزی و با بازپرداخت تا ۲۴ ماه و حداقل مدت انتظار جهت اجرای تفاهمنامه به ازای هر سال بازپرداخت انتخابی، ۲۰ روز است. -انعقاد تفاهمنامه با مدت بازپرداخت بیش از ۲۴ ماه، به صلاحدید مدیریت استان و اخذ تاییدیه از معاونت بانکداری مطابق با فرآیند سیاست اعتباری ابلاغی بلامانع است. -یکی از شروط جذب اصناف و بهرهمندی از تسهیلات سرو در قالب تفاهمنامه، داشتن دستگاه پوز یا حساب جاری در بانک قرضالحسنه مهر ایران است. -سایر شرایط و تشکیل پرونده، مطابق ضوابط و مقررات جاری بانک است.