به گزارش راهبرد بانک،بانک مرکزی با اجرای طرح جدیدی از ابتدای مهرماه ۱۴۰۴، گامی تازه برای حمایت از اقشار یارانه‌بگیر برداشته است. در قالب این طرح، سرپرستان خانواری که یارانه نقدی یا سهام عدالت دریافت می‌کنند، می‌توانند تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان وام بانکی دریافت کنند.
نکته مهم این تسهیلات، حذف نیاز به ضامن یا سفته است. به جای آن، یارانه نقدی یا سهام عدالت متقاضی به عنوان وثیقه و ضمانت بازپرداخت در نظر گرفته می‌شود.
این تصمیم می‌تواند برای بسیاری از خانواده‌ها که به دلیل نداشتن ضامن رسمی تاکنون از دریافت وام محروم بودند، فرصتی ارزشمند ایجاد کند.
هدف اصلی این طرح، کاهش فشار اقتصادی بر خانواده‌های کم‌درآمد و فراهم کردن امکان تأمین نیازهای ضروری مانند مسکن، هزینه‌های درمانی، آموزش یا سرمایه‌گذاری‌های کوچک است.
تمام سرپرستان خانواری که در فهرست دریافت‌کنندگان یارانه نقدی یا سهام عدالت قرار دارند، واجد شرایط ثبت‌نام در این طرح هستند. افرادی که هیچ‌یک از این دو مزیت را دریافت نمی‌کنند، فعلاً مشمول این وام نخواهند بود.
شرایط اصلی وام به این صورت است:
فرآیند ثبت‌نام این تسهیلات بسیار ساده و مشابه سایر وام‌های بانکی است، با این تفاوت که نیازی به مراجعه حضوری مکرر یا ارائه مدارک متعدد وجود ندارد.
مراحل کلی به این ترتیب است: ورود به سامانه رسمی بانک‌های منتخب (احتمالاً بانک ملی و بانک رفاه).
بانک‌ها پس از پرداخت وام، اقساط را به‌صورت خودکار از یارانه ماهانه فرد کسر می‌کنند تا فرایند بازپرداخت با نظم و بدون تاخیر انجام شود.
با توجه به نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت سه‌ساله، در صورت دریافت وام کامل ۴۰۰ میلیون تومانی، قسط ماهانه حدود ۱۶ میلیون و ۲۱۰ هزار تومان خواهد بود. در این محاسبه، نرخ سود ماهانه حدود ۱.۵ درصد و تعداد اقساط ۳۶ ماه در نظر گرفته می‌شود.
درصورتی‌که متقاضی مبلغ کمتری وام بگیرد یا مدت بازپرداخت کوتاه‌تری انتخاب کند، مبلغ اقساط نیز به همان نسبت کاهش می‌یابد.
اجرای این طرح چندین مزیت کلیدی برای خانوارهای یارانه‌بگیر به همراه دارد:
با وجود مزایای چشمگیر، اجرای این طرح می‌تواند با چالش‌هایی نیز روبه‌رو شود:
این طرح در مقایسه با وام‌های بانکی سنتی تفاوت‌های چشمگیری دارد:
این تفاوت‌ها نشان می‌دهد که هدف اصلی طرح، تسهیل دسترسی عموم مردم به منابع مالی است، نه صرفاً تأمین سرمایه‌های کلان.
متقاضیان باید هنگام ثبت‌نام، تنها از سامانه‌های رسمی بانک‌ها استفاده کنند و از ورود به لینک‌ها یا پیامک‌های غیررسمی خودداری نمایند. بانک‌ها موظف‌اند تمام مراحل احراز هویت و پرداخت را از طریق درگاه‌های امن انجام دهند.
افرادی که دارای چک برگشتی، بدهی بانکی تسویه‌نشده یا یارانه مسدود هستند، واجد شرایط دریافت این وام نخواهند بود. بنابراین، توصیه می‌شود متقاضیان قبل از ثبت‌نام، وضعیت بانکی خود را بررسی کنند.
در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، بانک‌ها می‌توانند یارانه ماهانه متقاضی را به‌صورت خودکار مسدود یا برای تسویه بدهی استفاده کنند.
وام ۴۰۰ میلیونی یارانه بدون ضامن، یکی از طرح‌های بزرگ حمایتی بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴ به شمار می‌آید. این اقدام در صورت مدیریت صحیح، می‌تواند بخشی از مشکلات اقتصادی خانوارهای متوسط و کم‌درآمد را برطرف کند و به افزایش توان خرید و رونق بازار کمک نماید.
اجرای موفق این طرح نیازمند نظارت دقیق بر فرآیند اعتبارسنجی، تخصیص عادلانه منابع و جلوگیری از استفاده افراد غیرمشمول است.
در نهایت، اگر بانک‌ها بتوانند توازن بین تسهیل پرداخت و حفظ منابع مالی را برقرار کنند، طرح وام یارانه‌ای ۴۰۰ میلیونی می‌تواند به یکی از مؤثرترین سیاست‌های مالی سال‌های اخیر در حمایت از اقشار آسیب‌پذیر تبدیل شود.