به گزارش راهبرد بانک، پایا یک سیستم الکترونیکی جامع بین بانکی است که از سوی بانک مرکزی به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداخت‌های متعدد را از یک بانک به عنوان بانک مبدأ دریافت کرده و بعد از پردازش، آن‌ها را برای انجام به بانک‌های مقصد ارسال کند. بانکها نیز می‌توانند دستور پرداخت‌های مشتریان را به صورت انفرادی یا انبوه، دریافت و برای انجام در بانک‌های مقصد به «پایا» ارسال کنند.
سامانه اتاق پایاپای الکترونیک (پایا)، عنوان سامانه‌ای اینترنتی بوده که توسط بانک مرکزی ایران، تاسیس و راه‌اندازی شده است. از طریق این سامانه، امکان جا به جایی پول از یک حساب بانکی در یک بانک به حساب‌های بانکی دیگر، در سایر بانکها، امکان‌پذیر است. انتقال وجه پایا را اصطلاحا یک نوع انتقال وجه آفلاین می‌دانند. یعنی به محض درخواست شما پول منتقل نمی‌شود.
استفاده از سامانه پایا برای تمام مشتریان بانکی و کسانی که قصد انتقال پول به حسابی دیگر را داشته باشند، فراهم شده است. اما بیشترین مزیت این سامانه برای انجام این خدمات بانکی است:
بسیاری از تسهیلا‌ت‌گیرندگان، معمولا وام را از بانکی می‌گیرند اما حسابی که دریافتی‌های ماهانه‌شان به آن واریز می‌شود، در بانکی دیگر است. استفاده از خدمات «پایا» امکان واریز وجه اقساط تسهیلات را بدون نیاز به مراجعه به شعب دو بانک و انتقال فیزیکی اسکناس، ایران‌چک یا اسناد بانکی کاغذی میسر خواهد ساخت. اگر هم مجموع اقساط شما از سقف تعیین شده برای کارت به کارت بالاتر است، مشکلی نیست.
بیشتر شرکت‌ها و سازمان‌ها برای پرداخت حقوق یا مستمری، از کارکنان یا مستمری‌بگیران خود می‌خواهند در یک بانک مشخص حساب باز کنند. استفاده از امکانات «پایا» به سازمان‌ها و کارکنان و بازنشستگان آن‌ها امکان می‌دهد تا بدون نیاز به افتتاح حساب در یک بانک مشخص، امکان واریز حقوق را به بانک مورد نظر کارمند بریزند. این مزیت سامانه پایا از باز شدن حساب‌های متعدد بانکی جلوگیری می‌کند.
شرکت‌های سرمایه‌گذاری زیادی دارای تعداد بالایی سهامدار هستند و می‌توانند با استفاده از امکانات «پایا» بدون نیاز به افتتاح حساب برای تک‌تک سهامداران یا ارائه فیش برای دریافت سود سهام، سود ماهانه آن‌ها را مستقیما به حساب سهامداران واریز کنند.
این روزها پرداخت اجاره ماهانه خانه، مغازه و دفاتر کوچک تجاری تبدیل به یک معضل شده است. تورم باعث شده که هزینه اجاره یک خانه کوچک هم بیشتر از ۱۰ میلیون تومان در ماه باشد. از طرف دیگر شبکه بانکی محدودیت انتقال پول کارت به کارت را ۱۰ میلیون تومان در ماه اعلام کرده است که خیلی‌ها را دچار مشکل می‌کند. اگر شما هم جزو مستاجر‌هایی هستید که اول هر ماه باید اجاره بدهید، بهترین راه استفاده از این سامانه است.
انتقال وجه پایا به صورت غیر حضوری (استفاده از بانکداری الکترونیک) و هم به صورت حضوری (از طریق شعب بانک) امکان‌پذیر است. پس از افتتاح حساب توسط شعب بانکها یک شماره حساب و یک شماره شبا اختصاص پیدا می‌کند. با داشتن شماره شبا امکان واریز حواله به صورت پایا برای حساب شما مقدور است.
آفلاین بودن پایا دقیقا مرتبط با ساعت تسویه آن است. همانطور که گفتیم، حواله همانند انتقال وجه کارت به کارت، آنی و لحظه‌ای نیست. حواله پایا ساعت تسویه دارد. یعنی شما هر زمانی که درخواست خود را به صورت حضوری و غیرحضوری ثبت کنید بایستی منتظر ساعت تسویه باشید.
در زمان نگارش این مطلب، سقف انتقال وجه پایا به صورت غیر حضوری از طریق بانکداری الکترونیک توسط بانک مرکزی ۲۰۰ میلیون تومان به صورت روزانه اعلام شده است. این بدان معنا نیست که کلا سقف پایا ۲۰۰ میلیون تومان است، شما می‌توانید با مراجعه به شعبه بانک خود تا هر مبلغی درخواست انتقال وجه پایا را داشته باشید. البته اگر مبلغ بالای ۴۰۰ میلیون تومان باشد بایستی مستندات لازم را ارائه دهید. (مبایعه نامه خرید ملک، خودرو و … )
کارمزد پایا بر اساس آخرین بخشنامه کارمزدها توسط بانک مرکزی در اردیبهشت ماه ۱۴۰۴ به صورت زیر است:
(کف ۳,۰۰۰ ریال و سقف ۷۵,۰۰۰ ریال) ۰.۰۱ مبلغ
فرض کنیم ۲۰ میلیون تومان درخواست انتقال وجه پایا دادیم. ۳۰۰ تومان که هر مبلغی درخواست داشته باشیم بایستی بپردازیم و در واقع ارتباطی به مبلغ تراکنش ما ندارد.
کارمزد ۲۰ میلیون تومان ۲۰۰۰= ۰/۰۱ * ۲۰.۰۰۰.۰۰۰
۱۵,۰۰۰ ریال هر فایل + ۱,۵۰۰ ریال هر واریز
پس از انجام درخواست پایا از طریق بانکداری الکترونیک یا شعب بانک یک کد پیگیری یا شماره ارجاع برای شما تولید می‌شود. چنانچه در ساعت تسویه مبلغ شما منتقل نشد، می‌توانید از طریق کد رهگیری با مراجعه به شعبه بانک یا تماس از طریق مراکز تماس پایا و ساتنا بانکها مبلغ تراکنش خود را به راحتی پیگیری کنید.
ما جهت سهولت در پیگیری شما جدولی از مراکز پایا و ساتنا بانکها تجمیع کرده‌ایم که می‌توانید از آن کمک بگیرید.
در بانکداری غیرحضوری برخی بانکها به انواع دیگری از انتقال وجه به عنوان انفرادی، گروهی یا فایلی مواجه شده‌اید. این امکان برای انتقال از نوع پایا به صورت گروهی و فایلی و حتی خودکار مقدور است.
· در انواع انتقال وجه پایا / ساتنا / عادی / لحظه ای / شتابی کاربرد دارد .
· بانکداری مدرن کلیه بانکها این امکان را در اختیار شما قرار می دهند.
· کارمزد کمتری نسبت به انتقال پایا گروهی و فایلی دارد.
· انواع انتقال وجه پایا/ساتنا/عادی کاربرد دارد .
· برخی از بانکها این امکان را در بانکداری غیرحضوری خود در اختیار شما قرار می دهند.
· بسته به بانک شما دارای محدودیت است ولی معمولا تا ۵۰ شبا را قبول می کند .
· در صورت ورود اشتباه یک شماره حساب یا شبا بایستی ورودی های خود را کنترل نمایید .
· سقف کارمزد بیشتر نسبت به انتقال وجه انفرادی
· انتقال به صورت بارگزاری فایل اکسل صورت می پذیرد .
· در انواع انتقال پایا/ ساتنا کاربرد دارد .
انتقال وجه خودکار یا مستمر نوعی از انتقال وجه هست که به مشتریان بانک این امکان را می‌دهد مبلغ معینی را در تاریخ‌های معین در طول یک دوره زمانی مثلا چندین ماهه پرداخت کنند.
مثلا شما قرار است مبلغی بابت اجاره بهای منزل مسکونی یا دفتر اداری خود در ۳۰ام هر ماه به یک شبا مشخص در یک بانک دیگر به مالک ملک بپردازید. شما از طریق قابلیت جذاب انتقال به صورت خودکار انتقال وجه پایا را در ۳۰ هر ماه به تعداد مثلا ۱۰ بار تنظیم می‌کنید و دیگر نگرانی از بابت فراموشی یا عدم دسترسی به خدمات غیر حضوری و … نخواهید داشت. حواله شما به صورت خودکار سر موعد معین از حساب شما کسر و به حساب ذینفع واریز می‌شود.
ابتدای ویژگی‌های انتقال پایا را بررسی و سپس با ارائه جدولی در همین خصوص انتقال وجه پایا را با سایر روش‌ها مقایسه خواهیم کرد:
همه چیز درباره سامانه ساتنا