به گزارش راهبرد بانک، نیاز به وام برای تأمین هزینه‌های مختلف زندگی، از خرید خودرو و مسکن تا پرداخت هزینه‌های تحصیلی و پزشکی، بسیار رایج است. اما یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها در این مسیر، پیدا کردن ضامن است. بیایید نگاهی به این مشکل و راه‌حل‌های موجود بیندازیم. بسیاری از افراد به خاطر سختی در پیدا کردن ضامن، از گرفتن وام منصرف می‌شوند. برخی بانک‌ها به ضامن‌های رسمی یا حتی سند ملک نیاز دارند. این شرایط می‌تواند به ویژه برای جوانان یا افرادی که در خانواده‌شان کسی برای ضمانت ندارند، دشوار باشد.
– اقدام بانک مرکزی
تسهیلات بی‌ضامن: در سال‌های اخیر، بانک مرکزی تصمیمی مهم گرفت تا این مشکل را حل کند. این تصمیم به بانک‌ها اجازه می‌دهد که وام‌هایی بدون نیاز به ضامن ارائه دهند. این اقدام به معنای حمایت از اقشار کم‌درآمد و تسهیل دسترسی به وام است. بانک مرکزی و سایر ارگان‌های مسئول در تلاشند تا امکان دریافت وام بدون ضامن را برای افراد غیر از کارکنان و بازنشستگان دولتی نیز فراهم کنند. این اقدام می‌تواند به کاهش مشکلات مالی و تسهیل دسترسی به وام برای افراد عادی کمک کند.
ابلاغ به بانک‌ها: این بخش‌نامه به تمام بانک‌ها ابلاغ شده، اما برخی از آن‌ها هنوز نتوانسته‌اند بودجه لازم برای این وام‌ها را فراهم کنند.
– بانک‌های ارائه‌دهنده وام بدون ضامن
نه تنها یک، بلکه سیزده بانک دولتی مجاز به ارائه این وام‌ها هستند. این بانک‌ها شامل:
بانک مسکن بانک ملت بانک سپه بانک رفاه کارگران پست بانک ایران بانک تجارت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران بانک صنعت و معدن بانک کشاورزی بانک صادرات بانک ملی بانک شهر بانک توسعه صادرات ایران بانک توسعه تعاون
این تنوع بانک‌ها به افراد این امکان را می‌دهد که با توجه به شرایط خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند.
– شرایط دریافت وام بدون ضامن الف. مشمولان وام
کارمندان و بازنشستگان دولتی: اگر حقوق یا مستمری شما به حساب بانکی که درخواست وام داده‌اید واریز می‌شود، می‌توانید از این وام استفاده کنید. به عنوان مثال، اگر حقوق شما به حساب بانک رفاه کارگران واریز می‌شود، می‌توانید از این بانک وام بدون ضامن بگیرید.
رتبه اعتباری: افرادی که دارای رتبه اعتباری A، B یا C هستند، می‌توانند تا ۵۰ میلیون تومان وام بگیرند. برای وام‌های ۱۰۰ میلیون تومانی، علاوه بر گواهی کسر از حقوق، نیاز به ارائه چک یا سفته نیز دارند.
ب. شرایط برای کارکنان بخش خصوصی رتبه اعتباری: کارکنان بخش خصوصی که در دسته اول قرار نمی‌گیرند، باید ابتدا رتبه اعتباری خود را بررسی کنند. اگر رتبه اعتباری آن‌ها A یا B باشد، می‌توانند حداکثر ۵۰ میلیون تومان وام بگیرند. اگر رتبه اعتباری C باشد، برای دریافت وام ۵۰ میلیون تومانی باید چک یا سفته نیز ارائه دهند. – مبلغ و شرایط وام
مبالغ وام: وام‌های بدون ضامن معمولاً در دو مبلغ ۵۰ میلیون تومان و ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شوند.
کارمزد و شرایط بازپرداخت: وام ۱۰۰ میلیون تومانی معمولاً دارای کارمزد ۱۸ درصد و مهلت بازپرداخت ۳۶ تا ۴۸ ماهه است. این شرایط به افراد این امکان را می‌دهد که با آرامش بیشتری اقساط خود را پرداخت کنند.
– مدارک لازم برای دریافت وام بدون ضامن الف. مدارک هویتی کارت ملی و شناسنامه: این مدارک برای تأیید هویت شما ضروری هستند و به بانک کمک می‌کنند تا از صحت اطلاعات شما اطمینان حاصل کند. ب. گواهی کسر از حقوق مدرک ضروری: این گواهی باید از محل کار شما دریافت شود و نشان‌دهنده میزان حقوق شما باشد. این گواهی به بانک کمک می‌کند تا توانایی شما در پرداخت اقساط وام را ارزیابی کند. ج. چک یا سفته
برای وام ۵۰ میلیون تومانی: معمولاً فقط گواهی کسر از حقوق کافی است.
برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی: علاوه بر گواهی کسر از حقوق، نیاز به ارائه یک فقره چک یا سفته نیز دارید. این اقدام به عنوان یک تضمین اضافی برای بانک عمل می‌کند.
پیدا کردن ضامن رسمی و معتبر یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها در فرآیند دریافت وام است. به همین دلیل، بانک مرکزی به سیزده بانک دولتی دستور داده است که وام‌های ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومانی بدون نیاز به ضامن رسمی به مشتریان خود ارائه دهند. این تسهیلات به ویژه برای کارکنان و بازنشستگان دولتی و برخی از ارگان‌های خصوصی طراحی شده است. برای درخواست این وام‌ها، افراد باید مدارک هویتی و گواهی کسر از حقوق خود را ارائه دهند و در صورت درخواست وام ۱۰۰ میلیون تومانی، چک یا سفته نیز به بانک تحویل دهند. این وام‌ها فرصتی مناسب برای افرادی است که به دنبال تأمین مالی هستند و می‌خواهند از پیچیدگی‌های معمول وام‌گیری دوری کنند.