به گزارش راهبرد بانک،در این مقاله، به‌طور جامع به معرفی این سامانه، نحوه استفاده، کاربردها، هزینه‌ها و نکات مهم برای سال ۱۴۰۴ می‌پردازیم.
سامانه استعلام تسهیلات بانک مرکزی بخشی از درگاه خدمات الکترونیکی بانک مرکزی (my.cbi.ir) است که خدمات زیر را ارائه می‌دهد: ● استعلام تسهیلات دریافتی: مشاهده جزئیات وام‌های دریافتی از بانک‌ها و موسسات مالی. ● بررسی معوقات بانکی: اطلاع از اقساط پرداخت‌نشده و بدهی‌های معوق. ● استعلام چک‌های برگشتی: بررسی وضعیت چک‌های صیادی و سوابق برگشتی. ● اعتبارسنجی بانکی: دریافت رتبه اعتباری برای ارزیابی خوش‌حسابی یا بد حسابی. ● استعلام حساب‌های مسدود: اطلاع از حساب‌های مسدود شده به دلیل چک برگشتی یا سایر مشکلات.
این سامانه برای اشخاص حقیقی و حقوقی طراحی شده و از طریق احراز هویت در پنجره ملی خدمات دولت هوشمند قابل‌استفاده است. هدف آن، افزایش شفافیت مالی و کاهش معوقات بانکی است.
برای استفاده از سامانه استعلام تسهیلات بانک مرکزی، مراحل زیر را دنبال کنید:
نکات مهم:
استعلام تسهیلات بانکی کاربردهای متعددی دارد:
این سامانه نیاز به مراجعه حضوری را کاهش داده و به‌صورت ۲۴ ساعته در دسترس است.
هزینه استعلام در سامانه بانک مرکزی و پلتفرم‌های معتبر به‌صورت حدودی به شرح زیر است:
مثال: فرض کنید می‌خواهید برای دریافت وام ازدواج اقدام کنید. استعلام تسهیلات قبلی شما از سامانه بانک مرکزی حدود ۱۵ هزار تومان هزینه دارد. این گزارش نشان می‌دهد که آیا معوقات یا چک برگشتی دارید یا خیر، و بانک بر اساس آن تصمیم می‌گیرد.
رتبه اعتباری شما بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:
● پرداخت به‌موقع اقساط: تاخیر در پرداخت اقساط باعث کاهش رتبه می‌شود. ● تنوع تسهیلات: دریافت انواع وام‌ها (مانند قرض‌الحسنه یا مشارکت مدنی) می‌تواند رتبه را بهبود دهد. ● چک‌های برگشتی: وجود چک برگشتی تاثیر منفی شدیدی دارد. ● سوابق مالی غیربانکی: بدهی‌های شهرداری، جرایم رانندگی و پرونده‌های قضایی نیز در مدل جدید اعتبارسنجی لحاظ می‌شوند.
بر اساس بخشنامه‌های بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴: ● افزایش سقف وام ازدواج: سقف وام ازدواج برای زوج‌های زیر ۲۵ سال و زوجه‌های زیر ۲۳ سال به ۳۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این تغییر به بانک‌ها ابلاغ شده و از ابتدای سال اجرایی شده است. ● سامانه نهاب و کد شهاب: تخصیص کد شهاب به همه مشتریان بانکی اجباری شده تا تراکنش‌ها شفاف‌تر شوند. این کد برای استعلام دقیق‌تر در سامانه my.cbi.ir ضروری است. ● الگوی جدید سقف اعتباری چک: از نیمه اول سال ۱۴۰۴، الگوی تعیین سقف اعتباری برای دسته‌چک‌ها نهایی شده و بر اساس رتبه اعتباری افراد تعیین می‌شود. ● ارتقای سامانه اعتبار سنجی: مدل جدید اعتبارسنجی شامل داده‌های بیشتری (مانند سوابق غیربانکی) شده و دقت بیشتری در ارزیابی خوش‌حسابی دارد.
سامانه استعلام تسهیلات بانک مرکزی (my.cbi.ir) ابزاری قدرتمند برای مدیریت مالی، بررسی سوابق وام‌ها، معوقات و رتبه اعتباری است. این سامانه با ارائه اطلاعات دقیق و به‌روز، به شما کمک می‌کند تا تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرید، از مشکلات معوقات جلوگیری کنید و برای دریافت وام‌های جدید آماده شوید.
● استعلام دوره‌ای انجام دهید: هر ۳ تا ۶ ماه یک‌بار وضعیت مالی خود را بررسی کنید تا از تغییرات احتمالی و از رتبه اعتباری خود مطلع شوید. ● از منابع رسمی استفاده کنید: برای جلوگیری از سوءاستفاده، از درگاه my.cbi.ir یا پلتفرم‌های معتبر استفاده کنید. ● مدیریت مالی هوشمند و بهبود رتبه اعتباری: با پرداخت به‌موقع اقساط و تسویه چک‌های برگشتی، به بهبود رتبه اعتباری خود کمک کنید. ● مشاوره مالی بگیرید: اگر با معوقات یا مشکلات مالی مواجه هستید، با مشاوران مالی یا بانک خود مشورت کنید.
آیا استعلام تسهیلات رایگان است؟ خیر، معمولاً هزینه‌ای بین ۱۰ تا ۳۰ هزار تومان دارد. از سایت‌های غیرمعتبر که وعده استعلام رایگان می‌دهند، اجتناب کنید. چگونه می‌توانم معوقات بانکی را تسویه کنم؟ ابتدا از سامانه استعلام بگیرید، سپس با بانک مربوطه برای پرداخت معوقات هماهنگ کنید. آیا می‌توانم سوابق مالی دیگران را استعلام کنم؟ بله، با داشتن کد ملی و شماره همراه شخص (با تأیید او) امکان‌پذیر است. چقدر طول می‌کشد تا معوقات از سامانه حذف شوند؟ پس از تسویه، معمولاً ۱۵ تا ۳۰ روز طول می‌کشد تا گزارش به‌روز شود.