به گزارش راهبرد بانک،ممکن است خود شما هم اکنون نیاز به وام فوری داشته باشید و ندانید که چطور و از کجا می‌توانید این وام را تهیه کنید. شاید هم همین حالا نیاز به افزایش نقدینگی نداشته باشید، اما فکر می‌کنید که داشتن اطلاعات کافی در خصوص آن می‌تواند در آینده به کارتان بیاید.
وام فوری اصطلاحی است که بانک‌ها و موسسات مالی آن را به وام‌هایی اطلاق می‌کنند که از زمان اعلام درخواست وام گیرنده تا اعطای وام به او فقط بین ۲ تا ۴ روز کاری زمان لازم است.
بانک‌ها برای اعطای این مدل از وام کلیه مراحل اعتبار سنجی، تکمیل مدارک، تامین بودجه و واریز وام را در سریع‌ترین زمان ممکن انجام می‌دهند.
یکی از اصلی‌ترین ویژگی‌های وام‌های فوری این است که مبالغ آن به نسبت سایر انواع وام، کمتر است. چنین وام‌هایی اغلب برای خرید کالای ایرانی اعطا می‌شود یا مناسب مستمری بگیرانی است که در بانک‌های خاصی حساب داشته باشند.
هم بانک‌های دولتی و هم بانک‌های خصوصی تحت شرایط خاص و ضوابط مشخصی به درخواست کنندگان وام فوری، وام می‌دهند. همچنین برخی از موسسات مالی اعتباری معتبر که تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کنند نیز وام فوری می‌دهند. اگر عضو صندوق قرض الحسنه خانوادگی یا همکاری باشید هم امکان دریافت وام فوری را دارید.
به طور کلی برای گرفتن وام فوری از بانک‌ها یا موسسات مالی و اعتباری به ۲ شیوه می‌توان عمل کرد:
۱- درخواست وام فوری از بانک در این حالت خود شما باید همه مراحل مربوط به سپرده گذاری، کسب امتیاز، اعتبار سنجی، اعلام درخواست وام، تامین ضامن و … را با بانکی که از آن وام درخواست کرده‌اید، طی کنید. در این حالت کل مبلغ وامی که دریافت می‌کنید در اختیار خودتان قرار می‌گیرد.
یکی از اصلی‌ترین روش‌های سوددهی در بانک‌ها، فروش پول است. فروش پول به این معنی است که بانک‌ها به عنوان مراکز مالی معتبر در جهان، پول نقد را به شکل سپرده گذاری از مردم دریافت کرده و آن را به متقاضیان نقدینگی، وام می‌دهند. آنها در ازای اعطای مبلغ بالایی از نقدینگی به مرور از دریافت کنندگان وام، سود می‌گیرند. نرخ این سود متغییر و بسته به نوع وام فوری و مدت زمان تصفیه حساب افراد با بانک وام دهنده، متفاوت است.
این یکی از مهم‌ترین روش‌های کسب درآمد در بانک‌هاست؛ بنابراین همه بانک‌های دولتی و خصوصی اقدام به اعطای وام فوری می‌کنند. در ادامه به شما خواهیم گفت که بانک‌های دولتی تحت چه شرایطی و با چه مبالغی از سود به متقاضیان وام فوری، وام می‌دهند.
این وام فوری در واقع وام خرید کالا است که به افرادی تعلق می‌گیرد که فاکتور رسمی خرید از فروشگاه‌های اسنوا را داشته باشند. این وام برای تهیه جهیزیه بسیار مناسب است و به راحتی و سرعت پرداخت می‌شود.
وام فوری بانک صادرات نیز وامی است که به خرید کالای ایرانی اختصاص دارد. یعنی لازم است برای گرفتن وام از یک فروشگاه معتبر لوازم خانگی، پیش فاکتور خرید کالای ایرانی به مبلغ مورد نیاز وام را دریافت کنید.
این وام فوری به همه افراد ۱۸ سال به بالا که فیش حقوقی یا پروانه کسب داشته باشند، اعطا می‌شود. البته برای دریافت این وام فوری باید رتبه اعتباری بالایی داشته باشید. همچنین ارائه پیش فاکتور از فروشگاه‌های معتبری که لوازم خانگی ایرانی می‌فروشند، ضروری است.
اولویت دریافت این وام، کشاورزان هستند. اما اگر بودجه کافی در اختیار بانک باشد، می‌تواند به غیر کشاورزان هم وام بدهد.
کم و بیش سایر بانک‌های دولتی نیز با همین شرایط و قوانین به درخواست کنندگان خود وام فوری می‌دهند. فقط به یاد داشته باشید که برای تهیه وام فوری باید در بانک مورد درخواست خود یک حساب قرض الحسنه داشته باشید. همچنین رتبه اعتباری شما که توسط بانک سنجیده می‌شود و به عواملی مانند چک برگشتی یا تصفیه دیگر وام‌ها در سایر بانک‌ها بستگی دارد، بسیار مهم است.
بانک آینده در طرح کارگشای خود فقط تا سقف ۲۰ میلیون تومان وام فوری به متقاضیان می‌دهد. در این طرح علاوه بر بلوکه شدن ۱۰ درصد مبلغ تسهیلات، فرد متقاضی برای دریافت تسهیلات و ضمانت بازپرداخت اقساط باید تضمین‌های دیگری از جمله معرفی ضامن رسمی (کسر از حقوق)، جواز کسب‌وکار و سفته به بانک ارائه کند.
طرح کارگشا با سود ۱۸ درصد وام را به متقاضیان خرید لوازم خانگی پرداخت می‌کند. بازپرداخت این تسهیلات حداکثر تا ۳۶ ماه است. اقساط ماهانه این وام هم حدودا ۷۲۳ هزار تومان تعیین شده است.
بانک رفاه کارگران نیز وام فوری را برای متقاضیان در نظر گرفته است. این بانک با سود ۱۵ درصد تا سقف ۵۰ میلیون تومان با شرط ضامن رسمی به متقاضیان وام فوری می‌دهد.
بازپرداخت این وام ۳۶ ماهه و با سود ۱۵ درصد است. همچنین اقساط ماهانه وام فوری بانک رفاه هم یک میلیون و ۷۳۳ هزار تومان است.
متقاضی این طرح فقط می‌تواند از فروشگاه اسنوا خرید کند و نباید به بانک بدهکار و یا دارای چک برگشتی باشد.
بانک حکمت ایرانیان در این طرح با سود ۱۴ درصد به متقاضیان دریافت وام فوری تسهیلات می‌دهد. سقف این وام ۳۰ میلیون تومان است و نیاز به ضامن رسمی دارد. همچنین حداکثر زمان بازپرداخت این وام فوری ۳۰ ماه است.
متقاضیان این وام باید در این بانک حساب قرض‌الحسنه داشته باشند.
اقساط ماهانه یک میلیون و ۱۹۰ هزار تومان تعیین شده است.
همچنین وام گیرنده فقط ملزم به خرید از فروشگاه‌های اسنوا است.
نکته قابل توجه در طرح‌های وام فوری بانک‌ها قرار دادن شرایط سخت برای استفاده از این تسهیلات است. بانک آینده و بانک حکمت ایرانیان شرط استفاده از این وام فوری را خرید لوازم خانگی از فروشگاه‌های اسنوا قرار داده‌اند در صورتی که متقاضی شاید دلیل دیگری برای دریافت وام فوری داشته باشد.
برخی دیگر از بانک‌ها هم وام فوری تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان می‌دهند. برخی در قالب کارت اعتباری و برخی به شکل نقدی. اما آنها هم یک شرط عجیب دارند. وام گیرنده باید مبلغی را در بانک سپرده‌گذاری کند و معادل ۸۰۰ درصد آن را از بانک وام بگیرد.
نکته: البته هم بانک ملی و هم بانک ملت مبلغی حدود ۶۰ تا ۸۰ درصد سپرده‌گذاری را به عنوان تسهیلات و وام فوری به مشتریانی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند، ارائه می‌کنند.
گرفتن وام میلیاردی در هر کدام از بانک‌ها نیاز به شرایط متفاوتی دارد که مهم‌ترین آنها را برایتان فهرست کرده‌ایم.
تسهیلات بدون ضامن میلیاردی نداریم. پس اگر شرایط گرفتن وام میلیاردی را دارید، باید روی داشتن ضامن معتبر، پروانه کسب، سپرده بلندمدتی که ضامن وام شما باشد و سند ملکی به عنوان وثیقه حساب کنید.
اقساط وام میلیاردی با بازه زمانی پرداخت ۳۶ ماهه یا ۶۰ ماهه به متقاضیان وام داده می‌شوند. سود بانکی این وام‌ها هم معمولا بین ۱۷ تا ۲۴ درصد محاسبه می‌شود. باز پرداخت وام‌های میلیاردی هم با توجه به مدت زمان پرداخت اقساط و سود تسهیلات بین ۱۸ تا ۱۲۰ میلیون تومان در ماه است.