به گزارش راهبرد بانک، این سامانه که زیر نظر بانک مرکزی است به شما این امکان را می‌دهد که رتبه و گزارش اعتباری خود را مشاهده کرده و در صورت نیاز در جهت بهبود رتبه اعتباری، گام بردارید. (یا از سامانه اعتبارسنجی مای کردیت mycredit.ir برای دریافت گزارش اعتبار سنجی استفاده نمایید ) با اجرای مدل جدید اعتبارسنجی در سال ۱۴۰۴، اهمیت آگاهی از وضعیت اعتباری بیش از پیش افزایش یافته است. در این مقاله، مراحل استعلام، نکات مهم و روش‌های ارتقای رتبه اعتباری را به زبان ساده بررسی می‌کنیم تا بتوانید با اطمینان بیشتری در تصمیم‌های مالی خود گام بردارید. ↑اعتبارسنجی بانک تجارت چیست؟ (تعریف دقیق و تفاوت با دیگر بانک‌ها) اعتبارسنجی در بانک تجارت فرآیندی است که بر پایه اطلاعات مالی افراد و شرکت‌ها انجام می‌شود؛ اطلاعاتی مانند سابقه بازپرداخت وام، چک‌های برگشتی و بدهی‌های مالی یا قضایی. نتیجه این بررسی، یک رتبه اعتباری از A1 تا E3 است که میزان ریسک مالی شما را نشان می‌دهد. بانک تجارت یکی از اعضای اصلی سامانه ملی اعتبارسنجی است و در کنار بانک‌هایی مثل ملی، ملت، کشاورزی، صادرات و آینده فعالیت می‌کند. برخلاف برخی بانک‌ها که تمرکز بیشتری بر وام‌های کوچک دارند، بانک تجارت بیشتر بر تسهیلات تجاری و صنعتی با مبالغ بالا تمرکز دارد و از مدل‌های دقیق‌تری برای ارزیابی پروژه‌ها استفاده می‌کند.
نکته مهم این است که بانک تجارت به داده‌های جامع بانک مرکزی، قوه قضاییه و سازمان امور مالیاتی متصل است و دقت مدل اعتبارسنجی آن، بسیار بالا گزارش شده است. با این حال، برای افراد عادی هم فرآیند بسیار ساده است و فقط با کد ملی و شماره موبایل می‌توان وضعیت اعتباری را بررسی کرد. ↑الزامات و مدارک لازم برای استعلام با کد ملی کد ملی معتبر: شناسه اصلی برای افراد حقیقی. شماره موبایل ثبت‌شده: باید با کد ملی مطابقت داشته باشد؛ بدون آن، تأیید OTP ممکن نیست. اشخاص حقوقی: علاوه بر کد ملی مدیرعامل، ارائه ترازنامه مالی، صورت سود و زیان و اطلاعات ثبت شرکت الزامی است. سن حداقل ۱۸ سال: طبق مدل جدید سال ۱۴۰۴، همه افراد بالای ۱۸ سال در سامانه اعتبارسنجی قرار می‌گیرند. ↑مراحل گام به گام استعلام اعتبارسنجی بانک تجارت
استعلام آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری است و معمولاً در کمتر از ۳۰ ثانیه پردازش می‌شود. مراحل را گام‌به‌گام دنبال کنید: ورود به سامانه معتبر: از سایت معتبر مای کردیت استفاده کنید. تماس با مشاوران و پشتیبانان: با مشاوران مای کردیت تماس بگیرید و در کمترین زمان ممکن اعتبار سنجی خود را دریافت کنید.
↑ عوامل مؤثر بر رتبه اعتباری و دلایل پایین بودن آن رتبه اعتباری یک سیستم امتیازدهی است که معمولاً از ۰ تا ۹۰۰ محاسبه می‌شود. رتبه A بهترین و رتبه E بدترین است. در این سیستم، عوامل مختلفی می‌توانند بر رتبه اعتباری شما تأثیر بگذارند. این عوامل به دو دسته مثبت و منفی تقسیم می‌شوند:
عوامل مثبت (۳۵% تأثیر): سابقه پرداخت: اگر اقساط وام‌های قبلی خود را به‌موقع پرداخت کرده باشید، امتیاز شما بالاتر می‌رود. تنوع تسهیلات: داشتن انواع مختلف وام‌ها یا تسهیلات می‌تواند نشان‌دهنده مدیریت مالی خوب شما باشد. نگهداری سپرده حداقل ۶ ماهه: سپرده‌گذاری در بانک برای مدت حداقل شش ماه می‌تواند امتیاز شما را افزایش دهد. عوامل منفی (۳۰% تأثیر): بدهی‌ها: وجود چک برگشتی می‌تواند تأثیر منفی زیادی روی امتیاز شما بگذارد. مثلاً یک چک برگشتی معادل دریافت کارت قرمز است. تأخیر بیش از ۱۱ ماه در پرداخت وام: اگر در بازپرداخت وام تأخیر زیادی داشته باشید، امتیاز شما کاهش می‌یابد. بدهی قضائی بالای ۱۰ میلیارد تومان: بدهی‌های بزرگ قضائی می‌تواند اثر منفی جدی داشته باشد. ذینفع بودن در چندین شرکت: اگر در چندین شرکت ذینفع باشید، این موضوع ممکن است نشان‌دهنده ریسک مالی باشد که بر رتبه اعتباری شما تأثیر می‌گذارد. ↑انواع گزارش‌های اعتباری و محتوای آن‌ها بانک مرکزی ۵ نوع گزارش ارائه می‌دهد، هر کدام با تمرکز خاص برای بانک تجارت: آمار استعلام: تعداد درخواست‌ها و تاریخ‌ها (برای جلوگیری از سوءاستفاده). پایه: امتیاز کلی و رتبه A1-E3 (با نمودار دایره‌ای). سوابق: چک‌های برگشتی، بدهی‌ها و مالیات (اتصال به صیاد). محتوا: PDF با نمودارها، تحلیل ریسک و لینک به وام‌های خاص بانک تجارت. ↑راهکارهای بهبود رتبه اعتباری تسویه معوقات: ابتدا بدهی‌های قدیمی را پرداخت کنید و از تسهیلات اعتبار حساب جاری جدید ۱۴۰۴ استفاده کنید. پرداخت به‌موقع: اقساط را چند روز زودتر واریز کنید. تنوع مالی: سپرده‌گذاری منظم داشته باشید و از درخواست مکرر وام خودداری کنید (حداکثر ۲ بار در سال). رفع چک برگشتی: از طریق سامانه صیاد، مشکلات را فوری حل کنید. نکته: بهبود رتبه اعتباری معمولاً ۳ تا ۶ ماه زمان می‌برد، اما نتایج آن بسیار مؤثر است.
↑به‌روزرسانی‌های قانونی و تغییرات ۱۴۰۴ (بر اساس بخشنامه‌های بانک مرکزی) در فروردین ۱۴۰۴، آیین‌نامه جدید اعتبارسنجی به‌طور رسمی ابلاغ شد که بر اساس ۱۳ ویژگی بانکی برای شرکت‌های حقوقی طراحی شده است. این مدل به‌طور ویژه برای ۱۰% از شرکت‌ها اجرا شده و دقت آن ۹۰% است. تغییرات مهم شامل موارد زیر می‌شود: چک برگشتی: از این پس چک برگشتی تأثیر مستقیم مانند “کارت قرمز” خواهد داشت و رفع آن به‌طور فوری الزامی است. امکان حاکمیتی: در موارد خاص مانند یارانه‌ها، اعمال تغییرات نیازمند تایید شورا است. تسهیلات جدید: اعتبار حساب جاری برای سرپرستان خانوار با درآمد ثابت در نظر گرفته می‌شود. شفافیت: داده‌های مالیاتی و قضائی به‌طور عمومی برای همه افراد بالای ۱۸ سال در دسترس خواهد بود. این تغییرات به کاهش ریسک‌ها کمک کرده و زمینه را برای تسهیل سرمایه‌گذاری فراهم می‌کند.