به گزارش راهبرد بانک،این سیستم نه‌تنها سابقه مالی شما را بررسی می‌کند، بلکه به شما کمک می‌کند با بهبود رتبه اعتباری خود، به وام‌ها و تسهیلات بهتر و با شرایط آسان‌تر دسترسی پیدا کنید. در این راهنما، که بر پایه‌ی داده‌های رسمی و منابع معتبر مانند بانک مرکزی، مای‌کردیت (MyCredit) و کردیت اسکورینگ (Credit Scoring) تهیه شده، به‌صورت کامل با فرایند اعتبارسنجی در بانک ملت آشنا می‌شوید. ↑اعتبار سنجی بانک ملت برای وام در بانک ملت: از A1 تا E3 رتبه بندی اعتباری در بانک ملت بر اساس مدل‌های استاندارد بانک مرکزی انجام می‌شود و امتیاز عددی از ۳۰۰ تا ۹۰۰ را شامل می‌شود. این رتبه‌ها به دسته‌های A1 (بهترین، امتیاز بالای ۸۵۰) تا رتبه اعتباری E3 (بدترین، زیر ۴۰۰) تقسیم می‌شوند. رتبه بالاتر نشان‌دهنده ریسک پایین‌تر و احتمال بازپرداخت به‌موقع است. عوامل اصلی محاسبه امتیاز عبارتند از: سابقه پرداخت (۳۵%): نحوه بازپرداخت اقساط وام‌های قبلی. میزان بدهی (۳۰%): بدهی‌های جاری و معوق. طول سابقه اعتباری (۱۵%): مدت زمان فعالیت بانکی. انواع اعتبارات (۱۰%): تنوع تسهیلات دریافتی. استعلام‌های اخیر (۱۰%): تعداد درخواست‌های اعتباری جدید. برای درک بهتر، جدول زیر رتبه‌ها را با ریسک و مزایا مقایسه می‌کند:
این رتبه‌بندی بر اساس داده‌های به‌روز از شرکت مشاوره رتبه بندی محاسبه می‌شود و می‌تواند بر اساس فعالیت‌های مالی تغییر کند. مثلاً اگر فردی با رتبه اعتباری B1 اقساط را به‌موقع پرداخت کند، ممکن است در استعلام بعدی به A3 ارتقا یابد. ↑عوامل مؤثر بر امتیاز اعتباری و راهکارهای بهبود امتیاز اعتباری شما نتیجه‌ی بررسی چندین عامل مثبت و منفی است که از منابع مختلف جمع‌آوری می‌شوند، از جمله بانک‌ها، وزارت اقتصاد، قوه قضاییه و وزارت رفاه.
عوامل منفی که می‌توانند رتبه شما را کاهش دهند: چک‌های برگشتی بدهی‌های معوق بیش از ۱۱ ماه ضمانت افراد بدحساب بدهی‌های مالیاتی یا گمرکی عدم استفاده از تسهیلات در ۵ سال گذشته
عوامل مثبت که می‌توانند رتبه شما را ارتقا دهند: پرداخت به‌موقع بدهی‌ها و اقساط داشتن حساب‌های بانکی متنوع توانایی بازپرداخت مبالغ بزرگ و تسهیلات سنگین برای حفظ و بهبود رتبه اعتباری، مهم است که هم از سوابق منفی جلوگیری کنید و هم رفتار مالی مثبت و منظم داشته باشید.
برای بهبود امتیاز، این راهکارهای عملی را امتحان کنید: پرداخت به‌موقع بدهی‌ها: حتی بدهی‌های کوچک قدیمی را تسویه کنید تا سابقه منفی پاک شود. اجتناب از درخواست‌های متعدد: بیش از ۳ استعلام در سال می‌تواند امتیاز را کاهش دهد. تنوع‌بخشی به فعالیت‌ها: حساب‌های جاری فعال نگه دارید و از کارت‌های اعتباری به طور مسئولانه استفاده کنید. جبران سابقه منفی: پس از تسویه معوقات، حداقل ۶ ماه فعالیت مثبت داشته باشید تا رتبه بهبود یابد. ↑مراحل استعلام و مشاهده رتبه بانک ملت استعلام اعتبارسنجی در بانک ملت ساده و غیرحضوری است و از طریق سامانه‌های معتبر مانند: مای‌کردیت انجام می‌شود. ۱. ورود به سامانه مای کردیت . ۲. تماس با پشتیبانان و مشاوران. ۳. پرداخت هزینه. ۴. دریافت نتیجه فوری. دریافت گزارش: گزارش PDF شامل جزئیات سوابق مالی، رتبه اعتباری.
↑اطلاعات موجود در استعلام بانک ملت با کد ملی گزارش اعتباری بانک ملت جامع است و شامل بخش‌های زیر می‌شود:
اطلاعات هویتی: نام، کد ملی، آدرس و وضعیت تأهل. سابقه تسهیلات: لیست وام‌های دریافتی، اقساط پرداخت‌شده و معوق. ضمانت‌ها و تعهدات: سوابق ضمانت برای دیگران و ریسک مرتبط (ذینفع واحد). چک‌ها و بدهی‌ها: چک‌های برگشتی، بدهی‌های قضایی، مالیاتی و گمرکی. تحلیل عوامل: نمودار امتیاز و توصیه‌های بهبود. سوابق عمومی: استعلام از وزارت رفاه و قوه قضاییه. انواع گزارش: پایه، استاندارد (با جزئیات) و پیشرفته (با تحلیل عمیق). این گزارش برای بانک‌های دیگر نیز معتبر است و می‌تواند برای خرید اقساطی مفید باشد. ↑نقاط قوت و ضعف سیستم اعتبارسنجی بانک ملت قوت‌ها: سرعت و دقت بالا: استعلام برخط و کاهش زمان بررسی از هفته‌ها به دقیقه‌ها. کاهش ریسک: جلوگیری از مطالبات معوق و ترویج فرهنگ پرداخت به‌موقع. دسترسی آسان: خدمات دیجیتال از اپلیکیشن و اینترنت بانک. تمایز مشتریان: نرخ سود کمتر برای رتبه‌های بالا.
ضعف‌ها: مغایرت اطلاعات: گاهی داده‌ها از منابع مختلف ناهماهنگ هستند. پوشش محدود: عوامل خارجی مانند درآمد غیررسمی کمتر در نظر گرفته می‌شود. کارمزد: استعلام رایگان نیست. برای رفع این ضعف‌ها، بانک ملت از سال ۱۳۹۰ با شرکت‌های اعتبارسنجی همکاری کرده و سیستم را به‌روزرسانی می‌کند. هشدار: از سایت‌های غیررسمی اجتناب کنید تا اطلاعات شخصی‌تان امن بماند. برای استعلام، به https://www.bankmellat.ir/ یا https://www.cbi.ir/ مراجعه کنید. ↑نتیجه‌گیری، چگونه از اعتبار سنجی برای تصمیم‌گیری مالی استفاده کنیم؟ اعتبارسنجی بانک ملت ابزاری مهم برای مدیریت مالی هوشمند است. با آگاهی از رتبه اعتباری خود، می‌توانید به وام‌ها و تسهیلات بهتر دسترسی پیدا کنید و ریسک‌های مالی را کاهش دهید. با رعایت چند نکته ساده می‌توانید رتبه خود را بهبود دهید: پرداخت به‌موقع بدهی‌ها و اقساط فعالیت بانکی مسئولانه و منظم رتبه بهتر شما را قادر می‌سازد از مزایایی مانند وام‌های با نرخ سود پایین‌تر بهره‌مند شوید.
↑سوالات متداول ۱. رتبه اعتباری در بانک ملت چگونه تقسیم‌بندی می‌شود؟ رتبه‌ها از A1 (بهترین، امتیاز بالای ۸۵۰) تا E3 (بدترین، زیر ۴۰۰) تقسیم می‌شوند و نشان‌دهنده ریسک بازپرداخت هستند؛ رتبه بالاتر به معنای دسترسی بهتر به وام‌ها با شرایط آسان‌تر است.
۲. عوامل اصلی مؤثر بر امتیاز اعتباری چیست؟ عوامل شامل سابقه پرداخت (۳۵%)، میزان بدهی (۳۰%)، طول سابقه اعتباری (۱۵%)، انواع اعتبارات (۱۰%) و استعلام‌های اخیر (۱۰%) هستند.
۳. چگونه رتبه اعتباری خود را بهبود ببخشم؟ با پرداخت به‌موقع بدهی‌ها، اجتناب از درخواست‌های متعدد (کمتر از ۳ در سال)، تنوع‌بخشی به حساب‌های بانکی و جبران سابقه منفی پس از تسویه معوقات حداقل ۶ ماه فعالیت مثبت داشته باشید.
۴. مراحل استعلام رتبه اعتباری در بانک ملت چیست؟ از طریق سامانه مای‌کردیت: ورود به سامانه، تماس با پشتیبانی، پرداخت هزینه و دریافت نتیجه فوری به صورت گزارش PDF.
۵. گزارش اعتباری بانک ملت شامل چه اطلاعاتی است؟ شامل اطلاعات هویتی، سابقه تسهیلات، ضمانت‌ها، چک‌ها و بدهی‌ها، تحلیل عوامل امتیاز و سوابق عمومی از منابع مانند قوه قضاییه و وزارت رفاه.