به گزارش راهبرد بانک،یکی از انواع وام‌هایی که مردم برای برای خرید یا تعویض لوازم خانگی خود مانند لوازم الکترونیکی، لوازم آشپزخانه، مبل، تلویزیون و سایر کالاهای مورد نیازشان، به بودجه بیشتری نیاز دارند و از آن برای تامینش استفاده می‌کنند، وام خرید کالا است که شرایط متفاوتی در بانک‌های مختلف دارد و سقف آن تا ۲۰۰ میلیون تومان در سال گذشته افزایش یافته بود. طبق آخرین بخشنامه بانک مرکزی با موضوع دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد که آخرین اصلاحیه آن مربوط به اواخر بهمن ماه سال گذشته است اعطای این تسهیلات باید در قالب کارت اعتباری مرابحه تا سقف مورد اشاره باشد و هر فرد متقاضی تا این سقف مجاز است از همه موسسات اعتباری و بانک‌ها در چارچوب ضوابط مربوط وام خرید کالا دریافت کند. یکی دیگر از مفاد این بخشنامه درباره افراد و مشتریان بانکی است که از این نوع تسهیلات استفاده کرده‌اند و در این باره آمده است که این اشخاص به اندازه سقف تعیین شده ۲۰۰ میلیون تومانی مجاز به دریافت این تسهیلات بانکی هستند و اگر قبلا به میزان کمتری این نوع وام را از بانکی دریافت کرده‌اند باقیمانده آن را میتوانند از همان بانک یا بانک‌ها و موسسات اعتباری دیگر دریافت کنند. البته سایر تسهیلات خرد مانند ازدواج، فرزندآوری و… مشمول این بخشنامه نیست.
برخی بانک‌ها و موسسات مالی و دولتی کمک‌هزینه‌هایی نظیر کمک هزینه خرید جهیزیه یا وام ازدواج به جوانان می‌دهند. البته که این وام‌ها و کمک‌هزینه‌ها برای کسانی که قصد ازدواج دارند تا حدی مددرسان است و میتوانند بخشی از آن را صرف خرید لوازم خانگی مورد نیاز کنند.
اما اگر خانواده‌ای که سال‌های سال از زندگیشان گذشته است، نیاز به خرید کالاهای اساسی داشته باشند و یا به‌دلیل مشکلات لوازم خانگی موجودشان نیاز به تعویض آن‌ها را احساس کنند، تکلیفشان چیست؟ چون به‌هرحال این خانواده‌ها نه قرار است وام ازدواج دریافت کنند و نه از وام جهیزیه بهره‌ای می‌برند.
در اینجاست که نام وام جدیدی به نام وام خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی به میان می‌آید. برخی موسسات مالی و بانک‌ها این وام را با درصدهای مختلف سود بانکی، زمان بازپرداخت و سقف وام و نیاز یا عدم نیاز به سپرده و نیاز یا عدم نیاز به ضامن ارائه می‌کنند.
وام خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی وامی است که اولاً تنها جهت خرید کالاهای ایرانی داده می‌شود و ثانیاً تنها به برخی کالاها که در بالا با عنوان کالاهای بادوام یا کالاهای اساسی به آن‌ها اشاره کردیم تعلق می‌گیرند. به این شکل مثلاً نمی‌توان این وام را مصروف خرید پوشاک کرد و موسسه مالی ارائه‌دهنده اجازه چنین کاری را نمی‌دهد.
از طرفی، اینکه گفته می‌شود کالا ایرانی باشد، در واقع منظور این است که یا کالا تولید داخل باشد و یا مونتاژ کالایی خارجی در داخل باشد که البته با عنوان و برندی ایرانی به فروش برسد.
این وام با توجه به بانک یا موسسه مالی موردنظر از نظر سقف پرداخت، زمان بازپرداخت، نیاز یا عدم نیاز به ضامن رسمی، نیاز یا عدم نیاز به سپرده، نیاز به سند ملکی یا عدم نیاز به آن، اعتبار شغلی فرد دریافت‌کننده وام، میزان سود بانکی مربوطه و هزینه فرصت مسدودی تفاوت‌هایی دارد.
برخی بانک‌ها بدون نیاز به سپرده، اقدام به ارائه وام می‌کنند و در برخی دیگر حتماً باید سپرده‌ای در موسسه مالی موردنظر داشته باشیم تا بتوانیم وام خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی را دریافت کنیم. میزان سود بانکی هر بانک و موسسه‌ای خاص آن موسسه مالی است؛ اما معمولاً این میزان ۱۸ درصد است. البته میزان سود دقیق هر موسسه مالی را در جدول ضمیمه این مقاله که کاملترین و به‌روزترین جدول موجود در اینترنت است، می‌توانید به‌همراه تمام نکات و جزئیات لازم دیگر مشاهده کنید.
در مورد شیوه دریافت وام خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی هم موسسات مالی قانون مشخصی ندارند و هرکدام به شکل مستقل عمل می‌کنند. اما قاعده کلی این است که یا موسسه مالی، مبلغ وام را به شکل کارت اعتباری به شما ارائه می‌کند و یا در ازای ارائه فاکتور رسمی از فروشگاه‌های مورد تائید موسسه مالی که عمدتاً فروشگاه‌های معتبر در سایت وزارت صمت هستند، این وام به شما تعلق می‌گیرد.
البته برخی موسسات، فهرستی از فروشگاه‌های مورد وثوق خود را دارند که تنها قادر به خرید کالا از همان موسسات هستید. سازوکار ارائه وام هم به این شکل است که شما پس از توافق با فروشنده و پرداخت درصدی از مبلغ کالا به‌عنوان پیش‌پرداخت، برای خرید لوازم خانگی پیش‌فاکتوری ممهور به مهر فروشگاه، از ایشان دریافت کرده و آن را به موسسه مالی ارجاع می‌دهید. موسسه مالی در قبال آن چکی در وجه فروشگاه یا فروشنده و به مبلغ باقیمانده صادر می‌کند که باید آن را به فروشنده بازگردانید.
در مورد کارت اعتباری هم تنها می‌توانید با آن کارت، خرید کالای اساسی خود را انجام دهید و امکان برداشت پول نقد از آن برای شما فراهم نخواهد بود.
در حال حاضر همه بانک‌ها پرداخت چنین تسهیلاتی را در دستور کار خود ندارند. ما در جدول زیر شرایط بانک‌هایی که فعلا این تسهیلات را پرداخت می‌کنند، با هم مقایسه کرده‌ایم. با مراجعه به سایت بانک‌های دیگر شاید به گزینه‌های دیگری هم برسید، اما معمولا شرایط آن‌ها هم شبیه همین جدول است.
طی هماهنگی‌های صورت گرفته با معاونت تجارت و خدمات وزارت صمت و مدیران بانک عامل، سقف تسهیلات جهاد کالا ویژه خبرنگاران و اصحاب رسانه از ۵۰ میلیون به ۱۰۰ میلیون تومان و حداکثر مهلت بازپرداخت آن از ۳ سال به ۴ سال افزایش پیدا کرد.
بنابر اعلام جهاد کالا، خبرنگاران و اصحاب رسانه‌ای که پیشتر با ورود به سامانه جامع رسانه‌های کشور درخواست خود را برای بهره‌مندی از تسهیلات خرید کالا ثبت کرده و اسامی آن‌ها تایید شده است، تا پایان اردیبهشت‌ماه فرصت دارند با مراجعه به بخش ویژه خبرنگاران سایت جهاد کالا به نشانی: jahadkala.com نسبت به ثبت مشخصات و انتخاب تسهیلات خود اقدام کنند.
گروه جهاد کالا پس از دریافت اسامی حدود ۳ هزار نفر از خبرنگاران و اصحاب رسانه که درخواست خود را برای بهره‌مندی از تسهیلات خرید کالا در سامانه جامع رسانه‌های کشور ثبت کرده بودند، اعلام کرد: متقاضیان میتوانند پس از افتتاح حساب در صورتی که دارای رتبه اعتباری مناسب باشند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
مراحل پس از ثبت‌نام اصحاب رسانه، از سوی جهاد کالا اطلاع‌رسانی خواهد شد.
بر اساس این گزارش، وام خرید کالای ایرانی طبق تفاهم‌نامه معاونت امور مطبوعاتی و اطلاع‌رسانی وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی با معاونت تجارت و خدمات وزارت صمت به اصحاب رسانه؛ خبرنگاران، صاحبان امتیاز و مدیران مسئول قابل پرداخت است.
جزئیات پرداخت وام خرید کالا ویژه خبرنگاران به شرح زیر است:
مدارک متفاوتی با توجه به موسسه مالی مورد نیاز است، اما حداقل مدرک مورد نیاز برای وام خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی، به صورت زیر است:
خیر. فرد متقاضی وام خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی باید شاغل باشد، چون موسسه مالی باید اطمینان یابد که درآمد داشته و توان بازپرداخت وام را دارید.
با توجه به هر موسسه این مورد متفاوت است. به نسبت، تعداد بیشتری از موسسات نیاز به سپرده ندارند. در واقع از ۵۱ موسسه معرفی شده در جدول، ۲۳ مورد نیاز به سپردهگذاری دارند و ۲۸ مورد، نیازی به سپردهگذاری ندارند.
مبلغ این وام با توجه به موسسات مالی مختلف تفاوت‌هایی دارد؛ اما در کمترین حالت ۸ میلیون تومان و در بالاترین حالت ۲۰۰ میلیون تومان است. در واقع از ۵۱ موسسه ۶ موسسه ۸ میلیون تومان، ۲ موسسه ده میلیون تومان، ۴ موسسه ۲۰ میلیون تومان، ۸ موسسه ۳۰ میلیون تومان، یک موسسه ۴۸ میلیون تومان، ۲۳ موسسه ۵۰ میلیون تومان، یک موسسه ۸۰ میلیون تومان، ۲ موسسه ۱۰۰ میلیون تومان و ۴ موسسه ۲۰۰ میلیون تومان وام به متقاضی پرداخت می‌کنند.
هر موسسه مالی در این زمینه متفاوت عمل می‌کند و قانون یکسانی در این مورد وجود ندارد. هرچند اغلب موسسات مالی میزان سود خود را ۱۸ درصد درنظر می‌گیرند؛ اما به‌طور کلی حداقل و حداکثر میزان سود دریافتی بین ۴ تا ۲۲ درصد است. در واقع از میان ۵۱ موسسه معرفی شده، ۳۲ موسسه سود ۱۸ درصدی دریافت می‌کنند.
۸ موسسه سود ۱۵ درصدی در نظر می‌گیرند، ۳ موسسه مالی سود ۱۲ درصدی، ۲ موسسه سود ۲۱ درصدی، یک موسسه سود ۴ درصدی، یک موسسه سود ۷ درصدی، یک موسسه سود ۱۰ درصدی، یک موسسه سود ۱۶ درصدی، یک موسسه سود ۱۴ درصدی و یک موسسه سود ۲۲ درصدی را برای وام خود درنظر گرفته‌اند.
موسسات مالی جهت تضمین کار از متقاضی دریافت وام خرید کالا، ضمانت‌های مختلفی طلب می‌کنند که اغلب ضامن رسمی است. در این میان ۴۳ موسسه مالی ضامن رسمی را به‌عنوان ضامن قبول دارند، ۲ موسسه مسدودی سپرده، ۲ موسسه علاوه بر ضامن رسمی مسدودی سپرده، ۲ موسسه سند ملکی و ۲ موسسه اعتبار شغلی برایشان تضمین ارائه وام است. در مورد ضامن رسمی بیشتر موسسات مالی گواهی کسر از حقوق را به‌عنوان ضمانت ایشان قبول می‌کنند.
این مورد هم با توجه به موسسه مالی مورد نظر تفاوت دارد و از ۱۲ ماه تا ۶۰ ماه را در برمی‌گیرد. هرچند اغلب موسسات مالی ۳۶ ماه یا همان سه سال را برای بازپرداخت وام دریافتی درنظر می‌گیرند. در واقع از۵۱ موسسه ذکر شده، ۳۶ موسسه، ۳۶ ماه یا سه‌سال، ۵ موسسه ۲۴ ماه یا دوسال، ۵ موسسه ۶۰ ماه یا پنج‌سال، ۳ موسسه ۴۸ ماه یا چهارسال، یک موسسه ۱۲ ماه یا یک‌سال و یک موسسه ۳۰ ماه یا دو سال‌ونیم را برای بازپرداخت وام درنظر گرفته‌اند.
سال‌های گذشته که تورم وضعیت به‌سامان‌تری داشت، گاهی با پس‌انداز چند ماهه امکان خرید کالاهای اساسی فراهم می‌شد؛ اما این روزها امکان دارد با توجه به تورم بیش از حد پس از چند ماه باز هم قیمت کالای موردنظر شما بالاتر رفته و با پس‌اندازتان هم امکان خرید لوازم خانگی را نداشته یاشید.
در این شرایط بهتر است در زمان کمبود نقدینگی با توجه به میزان نیازتان، به فکر استفاده از وام خرید کالاهای اساسی و لوازم خانگی باشید. چون اگر از این وام استفاده نکنید، ممکن است ناچار به خرید کالایی بی‌کیفیت شوید که در بلندمدت ضرر آن بیش از سود بانکی وام دریافتی کالای اساسی باشد.